As emissões do título podem atrasar o fechamento do seu empréstimo.
Os credores normalmente verificam seu crédito e verificam sua renda antes de pedir uma avaliação residencial. Se a avaliação voltar com o valor que você estava procurando, você poderá fechar seu empréstimo em apenas alguns dias. No entanto, outros problemas relacionados com a busca pelo título ou o contrato de compra poderiam afetar os trabalhos. Uma série de coisas pode ocorrer após a avaliação que pode atrasar o fechamento do seu empréstimo
Processo de Avaliação
Os credores usam avaliações para determinar se a sua casa tem valor suficiente para cobrir o saldo do seu empréstimo. Se você optar pela sua hipoteca, o credor pode vender a propriedade e usar os recursos da venda para pagar sua dívida. As avaliações são realizadas por avaliadores licenciados ou certificados pelo estado que inspecionam fisicamente sua residência antes de produzir um relatório de avaliação. Alguns avaliadores baseiam as avaliações no custo de substituição da sua casa. O avaliador calcula o custo de reconstruir sua casa com madeira, tijolos e outros materiais que estão em uma condição similar àqueles dentro de sua casa. Outros avaliadores usam a abordagem de avaliação de valor de mercado. Isso envolve o cálculo de um valor baseado nos preços de venda de casas semelhantes que foram vendidas recentemente na área. Para imóveis alugados, os avaliadores geralmente baseiam valores em renda de aluguel projetada que uma casa poderia gerar.
Busca de títulos
Quando você compra uma casa, você quer garantir que a pessoa que vende a casa seja realmente sua legítima proprietária. Os credores compartilham sua preocupação porque os bancos não querem financiar propriedades se houver uma chance de a compra ser invalidada caso alguém tenha uma reivindicação sobre a casa. O mesmo se aplica aos empréstimos hipotecários e fiscais que nunca foram removidos. Os credores contratam empresas de títulos para realizar uma pesquisa nos registros do condado antes que você realmente feche em sua casa. Se a pesquisa do título revelar quaisquer ônus não pagos, poderá levar várias semanas até que o dono da casa resolva esses problemas antes de prosseguir com o trabalho da hipoteca.
Avaliação da FHA
O relatório de avaliação pode causar um grande atraso, mesmo se o valor suporta o seu pedido de empréstimo. Muitos proprietários de casas pela primeira vez compram casas com empréstimos que são assegurados pela Federal Housing Administration. Avaliações de FHA não são apenas sobre a determinação de valores de propriedade. Esses relatórios também são projetados para expor riscos de segurança, como fiação defeituosa ou dispositivos inseguros. O proprietário atual deve tomar medidas para corrigir esses problemas antes que você possa fechar o empréstimo. Dependendo do escopo do problema e das reservas de caixa do proprietário, isso pode significar esperar várias semanas até que você possa finalizar o empréstimo.
O contrato
Um contrato de compra de casa geralmente inclui um período dentro do qual você pretende comprar o empréstimo. em casa ea menos que você faça provisões para atrasos, então você está tecnicamente obrigado por esta data. A maioria dos contratos de compra inclui contingências para questões relacionadas ao financiamento da compra. Quando você começa pré-aprovado para o seu empréstimo, o credor geralmente permite que você bloqueie a taxa de juros entre 45 e 60 dias. Se a pesquisa de avaliação e título for arrastada, o bloqueio poderá expirar antes que você possa fechar em sua casa. Se as taxas subirem nesse ínterim, talvez você não se qualifique para o empréstimo se a nova taxa resultar em um pagamento que você não pode pagar. Dependendo do seu contrato de compra, isso pode significar que você perderá a casa, mas, em muitos casos, significa comprar um novo credor.
Logística
Uma vez que seu credor tenha cruzado todos os T e pontilhado cada eu, você pode definir uma data de encerramento. No entanto, isso pode se tornar complicado quando você precisa coordenar sua programação com a programação do vendedor e de um agente de fechamento. O agente de fechamento, por sua vez, tem que entrar em contato com seu credor e com o banco do vendedor para tomar providências para a transferência de fundos. Vocês todos têm que assinar os documentos finais no mesmo dia, embora não ao mesmo tempo. A disponibilidade das partes relevantes acabará determinando a data real de fechamento.
