Corrigir os erros no seu relatório de crédito antes de aplicar para uma hipoteca.
Antes de comprar sua primeira casa, você precisa descobrir quanto de um pagamento de hipoteca você pode pagar. Seus custos de moradia devem ser entre 28 e 30 por cento de sua renda, de acordo com Bankrate.com. Para comprar uma casa você precisa de renda adequada, uma pontuação de crédito aceitável, um adiantamento e uma aprovação de hipoteca. Os requisitos variam dependendo do tipo de empréstimo. As hipotecas mais comuns disponíveis são empréstimos convencionais, FHA e VA. A Federal Housing Administration assegura empréstimos FHA, enquanto o Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA apóia empréstimos do VA disponíveis para militares, cônjuges, veteranos e certos membros da família.
Residência Principal
O Internal Revenue Service (IRS) e o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA usam a idéia de "residência principal" para qualificar alguém como um comprador de primeira viagem. Sob a definição do governo, você é um comprador doméstico pela primeira vez se não tiver uma residência principal dentro de três anos após a compra de sua casa. Uma residência principal é uma casa em que você mora durante a maior parte do ano. De acordo com Bankrate.com, as regras do IRS afirmam que você pode emprestar até $ 10,000 de uma conta de aposentadoria individual para um pagamento inicial, se você for um comprador doméstico pela primeira vez.
Índice de endividamento
Sua relação dívida-renda é a porcentagem da receita que você gasta mensalmente com o pagamento da dívida. Se sua renda mensal for $ 3,000 e seus pagamentos de dívidas (incluindo cartões de crédito e empréstimos estudantis) forem $ 1000, sua relação dívida / renda será 33 por cento. Os requisitos de empréstimos convencionais usam a diretriz de 36 por cento ou menos para a relação dívida / renda. O rácio máximo entre a dívida e o rendimento de um empréstimo da FHA é de 43 por cento. De acordo com as exigências de empréstimos do VA, a relação padrão dívida / renda é de 41 por cento. A proporção máxima inclui os pagamentos atuais da dívida, além do pagamento da hipoteca projetada.
Renda
Você precisa enviar cópias de seus formulários W-2 ao solicitar um empréstimo convencional, FHA ou VA. Diretrizes de aprovação de hipoteca exigem que você envie comprovante de renda nos últimos dois anos. Se você trabalha por conta própria, as cópias de suas declarações fiscais dos últimos dois anos substituem os formulários W-2. Para verificar a renda atual do emprego ou do trabalho autônomo, é necessário fornecer cópias de seus recibos de pagamento ou uma declaração de renda e balanço patrimonial para sua empresa. Você também precisa de cópias de extratos bancários para contas de poupança e investimento.
Diretrizes de Crédito
Empréstimos convencionais usam diretrizes de pontuação de crédito Fannie Mae e Freddie Mac. Fannie Mae e Freddie Mac são agências patrocinadas pelo governo que compram empréstimos de credores hipotecários e ajudam a estabelecer diretrizes de subscrição. Requisitos de empréstimo convencionais preferem uma pontuação de crédito de 740 ou superior, de acordo com Bankrate.com. A menor pontuação aceitável é 620. As diretrizes da FHA incluem um histórico de pagamentos estáveis, no prazo, sem execuções nos últimos três anos, e nenhuma falência nos últimos dois anos. A FHA exige pontuação de crédito de 7 ou superior para fornecer financiamento máximo; pontuações de crédito abaixo de 580 não são permitidas. Diretrizes de empréstimo VA afirmam que você pode atender aos requisitos de crédito se você não tiver falido nos últimos dois anos. O VA não exige certas pontuações de crédito, mas os bancos que lidam com os empréstimos do VA podem definir seus próprios requisitos de pontuação de crédito e geralmente definem o mínimo para 500.
