Considerações fiscais podem tornar a rolagem muito mais atraente.
Após o choque e a tristeza (ou alegria, se você odiou seu trabalho), é hora de decidir o que fazer com seu 401 (k) daquele trabalho. Com um pouco de pesquisa, você pode descobrir o custo real de tirar dinheiro do seu plano 401 (k), bem como comparar suas opções para evitar penalidades de retirada antecipada.
Acesso ao dinheiro
Um término de emprego é uma das condições que permite que você remova dinheiro do seu plano 401 (k). No entanto, isso não significa que seja categoricamente uma boa ideia. Quando você faz uma distribuição, você deve não apenas imposto de renda sobre a distribuição, mas também uma multa de 10 se estiver sob o 59 1 / 2 ou a menos que uma exceção se aplique. Infelizmente, mesmo que o término esteja completamente fora de seu controle, perder seu emprego não o isenta da penalidade de desistência antecipada.
Exceções de penalidade
Se você atender aos critérios para uma exceção, poderá remover dinheiro do seu plano 401 (k) sem pagar a multa 10 por cento, mas ainda terá que pagar imposto de renda sobre a distribuição. Se você está acima do 55, você evita essa penalidade. Você também evita a penalidade se tiver despesas médicas que excedam a porcentagem especificada de sua renda, sofrer uma deficiência permanente ou o IRS cobrar seu plano 401 (k).
Empréstimos
Se você tiver algum empréstimo do seu plano 401 (k), ele será vencido imediatamente após o término. Infelizmente, mesmo que você tenha retirado o empréstimo pouco antes de ser demitido, se você não puder pagá-lo de volta, ele será tratado como uma distribuição do plano. Isso significa que está sujeito aos mesmos impostos e penalidades de retirada antecipada que qualquer outra distribuição. Por exemplo, se você tiver um empréstimo de $ 15,000 e não puder pagá-lo novamente, deverá pagar imposto de renda, além de uma penalidade de distribuição antecipada de $ 1,500.
Alternativa de substituição
Se você não precisa desesperadamente do dinheiro e prefere não contribuir mais do que tem para com os cofres do Tio Sam, considere passar seu 401 (k) ao invés de fazer uma distribuição. Você pode transferir o dinheiro para qualquer outra conta de aposentadoria qualificada, como um novo 401 (k) em seu novo emprego ou um IRA criado por você mesmo. Mas aja rápido: você só tem 60 dias a partir do momento em que você toma a distribuição para colocar o dinheiro em seu IRA.
