Empréstimos imobiliários ainda requerem um bom crédito.
Um empréstimo imobiliário - mais comumente chamado de segunda hipoteca - permite que você Empréstimo dinheiro contra o patrimônio em sua casa. Vários fatores - incluindo a relação entre o valor do empréstimo e o valor - determinam se você é elegível para um empréstimo imobiliário. A situação não é muito diferente do que quando você solicitou a primeira hipoteca. Os credores ainda querem garantia de que você é capaz de pagar seu empréstimo, o que significa que eles vão rever sua pontuação de crédito, histórico e renda
Pontuação de crédito
Requisitos de pontuação de crédito variam por credor e tipo de empréstimo - convencional, VA ou FHA . Chase, por exemplo, a partir de 2012 exigiu uma pontuação de crédito de 700 para tomar um empréstimo de home equity, mas a Refinance Tool Box afirma que as pontuações podem ser tão baixas quanto 680. Mesmo com uma alta pontuação de crédito, seu aplicativo ainda pode ser rejeitado. se seu histórico é inadequado e sua renda é insuficiente
Histórico de crédito
Um bom histórico de crédito não mostrará falência, reintegração de posse, execução de hipoteca, inadimplência ou outra entrada de crédito negativa pendente - ou seja, refletindo uma conta atualmente não está sendo mantido adequadamente. Alguns credores podem exigir dois anos de histórico de crédito limpo após a resolução de uma entrada negativa
Emprego e renda
Durante a aplicação de uma hipoteca primária, sua relação dívida-renda é avaliada para ver quanto de um pagamento que você pode pagar. Para um empréstimo de home equity, seu credor analisa sua relação dívida-renda novamente. Você deve novamente fornecer comprovante de renda com o Formulário W-2 ou Formulário 1099, juntamente com declarações de imposto de renda para dois anos e declarações referentes a ativos e outras receitas de investimento que você deseja que o credor considere. O credor irá totalizar suas despesas atuais - incluindo mensalmente, dívidas recorrentes, como empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e pagamentos com cartão de crédito, bem como o pagamento da hipoteca atual e seu pagamento previsto no empréstimo de capital próprio. Sua renda bruta mensal é dividida por suas obrigações mensais de dívida para determinar seu índice DTI. De acordo com a Refinance Tool Box e Chase, o DTI preferencial para empréstimos imobiliários é de 45% ou inferior.
Avaliação de propriedade
Uma boa pontuação de crédito e baixa DTI não são suficientes para se qualificar para um empréstimo imobiliário: saldo principal eo valor avaliado de sua casa também entram em jogo. Os credores normalmente determinam o valor do seu empréstimo com base em uma proporção entre o principal não pago do empréstimo primário e o valor avaliado da sua casa. Suponha, por exemplo, que sua casa tenha um valor avaliado de $ 100.000 e que seu emprestador permita 80% do valor avaliado para um empréstimo. Se você ainda deve US $ 50.000, o seu credor irá subtrair de US $ 80.000 - 80 por cento de US $ 100.000 - e os restantes US $ 30.000 é o que você receberá. O teto médio do LTV é de 80%, mas alguns credores podem ter exigências mais rígidas.
