Você Pode Ter Um 401 (K) E Um Tsp?

Usar um 401 (k) e um TSP podem ajudá-lo a aumentar suas economias de aposentadoria.

enquanto os empregadores privados e com fins lucrativos oferecem planos 401 (k). Ambas oferecem crescimento protegido por impostos para a poupança-reforma e permitem contribuições correspondentes dos empregadores. Você pode ter um 401 (k) e um TSP no mesmo ano - é possível se você trabalhar tanto para uma agência do governo quanto para um empregador privado.

Limites Cumulativos

Ambos os planos 401 (k) e os TSPs são considerados planos de contribuição definida, o que significa que você não tem garantia de receber um benefício de aposentadoria específico. Em vez disso, você contribui com quantias específicas em dólar na conta, mas o quanto você sai na aposentadoria depende do desempenho de seus investimentos. Para evitar que as pessoas guardem muito dinheiro, o IRS usa um limite de contribuição cumulativa para todos os seus 401 (k) se TSPs combinados. Esse limite também inclui outros tipos de planos, como planos 403 (b).

Limites de Contribuição

A partir de 2013, você está limitado a adicionar US $ 17.500 em contribuições pessoais para ambos os planos combinados. Por exemplo, você poderia colocar $ 17.500 no seu TSP e nada no seu 401 (k), nada no seu TSP e $ 17.500 no seu 401 (k), ou dividir as contribuições entre os dois. Da mesma forma, suas contribuições totais - incluindo as contribuições que a agência governamental ou seu empregador privado fizer em seu nome - não podem exceder US $ 51.000 no ano

Contas Roth

Os planos 401 (k) e os TSPs podem oferecer Roth opções, onde você coloca em dólares depois de impostos e, em seguida, obter suas distribuições qualificadas fora de impostos, incluindo os ganhos. Mas, isso não é uma maneira de você guardar mais dinheiro - os limites de contribuição ainda se aplicam. Por exemplo, digamos que seu limite de contribuição seja de US $ 17.500. Se você investir $ 12.000 em seu plano Roth 401 (k) e $ 5.500 em seu Roth TSP, você já está no seu limite e não pode contribuir para um 401 (k) tradicional ou TSP sem passar por cima.

Penalidades

Se você exceder os limites de contribuição para o seu 401 (k) e TSP, você deve incluir quaisquer contribuições em excesso em sua renda tributável naquele ano. Por exemplo, digamos que você contribuiu com US $ 5.000 a mais do que o permitido. Você deve adicionar US $ 5.000 ao seu rendimento tributável. Além disso, você ainda tem que pagar impostos sobre o dinheiro quando você o retira na aposentadoria - essencialmente você tem que pagar impostos sobre o mesmo dinheiro duas vezes. Para evitar isso, você deve solicitar uma distribuição das contribuições em excesso antes de 15 de março para que sua solicitação seja processada antes de 15 de abril.