Pode Um Simples Ira Ser Transformado Em Um 401K?

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Em algumas circunstâncias, você pode transferir dinheiro de um SIMPLES IRA para um 401k.

Se você trabalha para uma pequena empresa, a aposentadoria do seu empregador plano pode assumir a forma de um simples arranjo de aposentadoria individual em vez de um 401k. Se você trocar de empregador, poderá transferir seu dinheiro do seu SIMPLES IRA para um 401k. No entanto, certas restrições se aplicam, e se você não jogar suas cartas corretamente, você pode acabar com uma pesada taxa de imposto.

IRAs SIMPLES

Um Plano de Correspondência de Incentivos de Poupança para Funcionários (SIMPLES) é um cruzamento entre um IRA e um 401k. Tal como acontece com outros tipos de IRAs, todos os fundos da conta pertencem a você a partir do dia do depósito. Tecnicamente, você pode sacar o dinheiro a qualquer momento, embora tenha que pagar imposto de renda comum quando fizer retiradas. Você também paga uma multa de 10% a 25%, dependendo da sua idade e da duração da sua conta. Ao contrário de um IRA regular, os IRAs SIMPLES são contas patrocinadas pelo empregador. Você e seu empregador podem fazer contribuições para a conta. Estes planos só estão disponíveis através de empresas com não mais de 100 empregados, enquanto tal restrição não se aplica a 401ks.

Rollover

SIMPLES IRAs, como 401ks, crescem com base em impostos diferidos. Você pode transferir dinheiro entre diferentes tipos de contas de aposentadoria sem pagar impostos, desde que você retire e depositar novamente o dinheiro dentro de 60 dias. No entanto, os rollovers SIMPLES IRA estão sujeitos a um requisito de tempero de dois anos. Você não pode retirar ou transferir dinheiro de uma IRA SIMPLES dentro de dois anos após o primeiro financiamento da conta. Se você fizer isso, você deve pagar uma multa de 25% e aceitar a distribuição como receita tributável. Se você transferir seu dinheiro para outro IRA SIMPLES, a penalidade de imposto não se aplica, mas afeta as sobreposições de 401k.

Contas Roth

SIMPLES IRAs são financiadas com contribuições antes dos impostos, enquanto um 401k pode conter impostos antes de impostos. ou contribuições após impostos. 401ks pós-impostos são conhecidos como contas Roth. Retiradas de uma conta 401k Roth não estão sujeitas a imposto de renda, desde que você mantenha o dinheiro na conta até que você tenha 59 1/2. Você não pode arrecadar dinheiro SIMPLES IRA em um Roth 401k porque se você fez isso você teria evitado pagar imposto de renda em seu investimento original

Rescisão

Expandir negócios muitas vezes contratar novos trabalhadores. Isso pode fazer com que algumas empresas com um plano IRA SIMPLES cresçam para mais de 100 funcionários. Se isso ocorrer no seu trabalho, seu empregador deve rescindir o plano. IRAs simples funcionam com base no ano civil, o que significa que o plano seria fechado no final de dezembro. Depois disso, seu empregador poderia começar um plano de 401k. Você pode transferir seu dinheiro SIMPLES para o novo plano se tiver a conta há pelo menos dois anos. Se você não tiver a conta por tanto tempo, você pode rolar o dinheiro em um IRA tradicional.