Ter um penhor contra sua propriedade pode fazer com que você se sinta como se suas mãos estivessem atadas.
Se você está considerando refinanciamento, Você pode se perguntar se você pode refinanciar se você tiver um penhor contra sua propriedade. Mesmo se você pagar sua dívida e liberar a garantia, ela poderá voltar para assombrá-lo quando quiser obter crédito. Navegar em uma propriedade refinanciada com uma garantia ligada à sua casa pode ser estressante, mas pode ajudar a conhecer os fatos sobre como ela pode afetar você e suas chances de refinanciamento.
Como uma garantia pode afetá-lo
Sua propriedade pode acontecer de várias maneiras diferentes. Dois tipos de ônus são ônus de mecânico e de imposto. O tipo mais comum de penhor é o penhor de um mecânico, no qual um empreiteiro geral, empresa de reparos domésticos ou subcontratante não é pago pelo trabalho feito em sua casa. Imposto de renda normalmente resultam de impostos sobre a propriedade não pagos em sua casa, mas também pode vir na forma de um penhor de imposto federal relacionado ao imposto de renda, imposto sobre doações ou imposto sobre heranças. Ter um penhor em sua casa basicamente significa que você não pode vender a propriedade até que você cuide da dívida e a garantia seja removida.
Venda ou refinanciamento com uma garantia
Se você está tentando vender sua propriedade com um penhor em sua casa, você pode beijar aquela venda adeus. Você não pode legalmente vender uma propriedade com uma garantia contra ela. Embora você não seja estritamente proibido de refinanciar, pode ser extremamente difícil refinanciar sua casa sob essas condições. Além dessas restrições, você também pode ser impedido de obter aprovação para uma hipoteca no futuro. Por quê? Um penhor sujeita sua casa à responsabilidade legal, o que significa que sua propriedade poderia ser vendida e os recursos usados para pagar qualquer dívida causou o penhor.
Obtenha seu histórico de crédito atual
Embora seja uma situação difícil de navegar, refinanciamento enquanto sua propriedade tem um penhor contra isso é possível. Primeiro de tudo, pedir cópias do seu relatório de crédito de todas as três agências de informação de crédito. Você tem direito a uma cópia gratuita a cada ano. Scour seu histórico e se você pagou o penhor, verifique se o seu relatório de crédito mostra isso. Se estiver incorreto, entre em contato com o bureau de crédito em questão para contestá-lo e esteja preparado para mostrar evidências de que o penhor é pago.
Refinanciamento com uma garantia de imposto
Se for uma garantia de impostos federais que está enganando você, saiba fatos. Quando o IRS registra um penhor de imposto, eles têm primeiro direitos sobre o valor da sua casa. Portanto, qualquer credor hipotecário refinanciamento sua casa não vai se sentir confortável emprestando dinheiro enquanto sendo segundo na linha do IRS em caso de encerramento. Para aliviar isso, entre em contato com o IRS e pergunte sobre a possibilidade de obter um Certificado de Subordinação. Isso basicamente significa que o IRS está concordando em ficar na linha atrás do refinanciador hipotecário sua casa. O IRS vai concordar com isso se a sua dívida fiscal é paga com o produto do refinanciamento - ou seja, no patrimônio sua casa tem. Imposto sobre a propriedade liens também são tipos muito comuns de ônus fiscais, que são penhoras contra a propriedade quando os impostos sobre a propriedade não são pagos. Esta é a razão pela qual a maioria dos credores hipotecários exigem pagamentos em custódia de impostos e seguros em sua hipoteca. Se você tem uma garantia de imposto sobre a propriedade, a maneira mais fácil de lidar com isso durante o refinanciamento é pagá-lo.
Refinanciamento com a garantia de um mecânico
Se você tem um penhor mecânico em sua propriedade, você tem duas opções. O primeiro é entrar em contato com o titular da garantia para ver se o pedido de garantia do mecânico poderia ser subordinado à sua empresa de refinanciamento. Se você tem um bom relacionamento de trabalho com o titular da garantia e fez pagamentos em dia, ele pode estar disposto a trabalhar com você. No entanto, você teria que convencer seu novo credor que seria de seu interesse para conceder-lhe um empréstimo em uma propriedade com um penhor. As probabilidades de você provar isso para um credor são escassas, e você provavelmente vai achar que os credores não lhe darão um empréstimo com o crédito pendente. A outra maneira mais provável de navegar pelo empréstimo de um mecânico é pagar a dívida para liberar o penhor. Esteja ciente de que, mesmo depois de ser removido, o penhor permanece em seu crédito por sete anos e pode afetar gravemente o seu crédito, bem como a capacidade de obter aprovação para um novo empréstimo à habitação.
