Sorriso! As retiradas de ensino das IRAs são gratuitas.
O Internal Revenue Service, por vezes, permite que você tire dinheiro do seu IRA para pagar despesas educacionais para você, seu cônjuge, seu filho ou seu neto. Enquanto você terá que pagar quaisquer impostos devidos, você será capaz de escapar pagando a penalidade de retirada antecipada de 10 por cento. Sua capacidade de fazer isso depende da escola que está sendo atendida, da classificação do aluno e do tipo de despesa.
Instituições Qualificadas
O IRS não vai deixar você usar dinheiro do IRA para pagar as despesas de educação que são gastas em escolas não qualificadas. Primeiro, você só pode aceitar a baixa para educação pós-secundária - portanto, não é permitido usar dinheiro do IRA para pagar propinas em um colégio interno para o ensino médio. Em segundo lugar, a escola tem que ser elegível para ajuda federal estudantil administrada através do Departamento de Educação. Enquanto a maioria das faculdades, universidades e escolas vocacionais atendem a esse padrão, é melhor verificar com a escola antes de fazer uma retirada.
Tempo integral versus meio período
As retiradas do IRA são isentas de penalidades para despesas acadêmicas diretas, como mensalidades e taxas, e para suprimentos e equipamentos necessários, como livros didáticos ou uma compra de computador necessária. Para poder também anotar as despesas com hospedagem e alimentação, como despesas com moradia, planos de refeição ou pontos de refeições, o aluno deve estar matriculado pelo menos no intervalo de tempo. Alunos de meio período só podem usar o dinheiro do IRA para despesas acadêmicas.
Ficando Criativo
Se você é um estudante de meio período, talvez não seja possível usar os fundos do IRA para pagar seu quarto e pensão, mas pode usá-los para pagar todas as suas despesas acadêmicas. Dessa forma, você pode usar empréstimos estudantis, subsídios ou seu próprio dinheiro para pagar seu quarto ou pensão. Você está apenas movimentando dinheiro e pagando coisas diferentes com contas diferentes, mas para o IRS, você está seguindo as regras. Se você não tem dinheiro para fazer isso e precisa tirar todas as suas despesas do seu IRA, você pode acabar tendo que pagar a multa, a menos que você possa reclassificar-se como um estudante de meio período ao invés de um estudante a tempo parcial. Para se qualificar como um estudante de meio período, você deve estar matriculado para uma carga de crédito que seja igual a pelo menos metade do que sua escola considera estar em período integral. Qualquer coisa menos é tempo parcial para o IRS.
IRAs Educacionais / Coverdells
Se a sua intenção é usar fundos IRA para pagar a sua educação, uma conta poupança Educação Coverdell, às vezes anteriormente chamado de Educação IRA, pode ser uma opção melhor. Com uma conta Coverdell, o dinheiro que você coloca é tributado, mas você pode retirá-lo e todos os seus ganhos livres de impostos para despesas educacionais. Você também pode usá-lo para despesas de educação primária e secundária, além dos custos da faculdade. Para evitar uma penalidade, no entanto, você precisa usar o saldo da sua conta Coverdell antes de transformar 30 ou transferi-lo para outro membro da família.
