Revise regularmente seu relatório de crédito e conteste qualquer informação imprecisa.
Quando você identifica uma informação incorreta ou vê um item que não usa Para reconhecer em seu relatório de crédito, você precisa disputar as informações com as três agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. Algumas disputas alteram imediatamente o seu relatório de crédito durante o período de disputa e a longo prazo se a disputa for comprovada válida.
Credit Scores
Sua pontuação de crédito é dividida em determinadas categorias de porcentagem e quando qualquer um desses fatores muda em uma direção positiva, sua pontuação aumenta. Seu histórico de pagamentos é responsável por 35% da sua pontuação, com a proporção entre o crédito disponível e o valor do crédito atualmente em uso, contando para 30%. A idade do seu histórico de crédito altera 15% do cálculo da pontuação, enquanto as novas contas de crédito abertas e os tipos de crédito que você possui, como crédito rotativo ou contas parceladas, contribuem com 10% cada.
Efeitos de disputa
Depois você registra uma disputa, as agências de relatórios de crédito marcam as informações disputadas com um código especial - "XB" - durante o processo de investigação. Quando esse código aparece no histórico de pagamento e na categoria de valores devidos, ele impede que os dados sejam considerados quando sua pontuação de crédito é gerada. Combinadas, essas duas categorias compõem 65% de sua pontuação total de crédito, o que torna a disputa de informações errôneas a chave para manter uma classificação de crédito saudável.
Alterações Imediatas
Quando você disputa informações negativas em seu relatório, não espere uma mudança imediata de pontuação de um valor definido, como 10 pontos. Qualquer impacto causado por uma disputa em relatórios individuais varia com base em outros fatores da mesma categoria. Se você tiver inúmeros pagamentos atrasados indiscutíveis em seu histórico de crédito, contestar um pagamento impreciso mudará sua pontuação em menos de um defeito em um registro que, de outra forma, seria impecável. Da mesma forma, se você entrar com uma disputa porque uma conta de crédito com alta utilização de crédito disponível não pertence a você, sua pontuação aumentará mais do que se a mesma conta tivesse uma linha de crédito alta, em grande parte não utilizada. Na verdade, na última situação, sua pontuação pode diminuir.
Alterações de longo prazo
As agências de relatórios de crédito geralmente levam 30 dias para investigar um item contestado. Se a disputa for a seu favor, as mudanças positivas na sua pontuação de crédito permanecerão. Quando a agência entra em contato com um credor e determina que um pagamento atrasado é preciso ou que uma conta pertence a você, sua pontuação deve voltar ao nível anterior. Se você contestar um item que não altere imediatamente sua pontuação de crédito, como a abertura de várias novas contas, e a disputa cair a seu favor, sua pontuação levará um salto de longo prazo, mesmo que você não tenha visto um aumento durante o processo de disputa
Disputas informativas
Às vezes, seu relatório de crédito pode conter informações pessoais incorretas, como um endereço anterior em um local onde você nunca morou. Quando você contestar esses dados, sua pontuação de crédito não será alterada a curto ou a longo prazo. No entanto, ainda é importante contestar erros porque essas informações geralmente aparecem em perguntas de verificação de identidade quando você solicita novas contas de crédito.
