Anuidades de balão têm sido usadas para contornar testes de meios para instalações de cuidados de longo prazo.
Se você é sério sobre o planejamento de aposentadoria, você estará investindo por décadas. Isso é muito tempo para aprender sobre investimentos e planejamento de aposentadoria, e quanto mais você aprende, menos provável é que você cometa erros. Isto é especialmente verdadeiro de anuidades, que têm um número de características incomuns por causa de sua herança no setor de seguros. Eles oferecem uma ampla gama de opções para uso em situações específicas, como anuidades de balões especiais.
Noções básicas de anuidade
Uma anuidade é uma espécie de apólice de seguro de vida mutada, com seu objetivo principal redirecionado para fornecer uma renda vitalícia. Para fins de planejamento de aposentadoria, o procedimento usual é pagar o plano por um período prolongado e converter o investimento acumulado em uma renda de aposentadoria. No entanto, anuidades também podem ser compradas com uma quantia de dinheiro, e seus fundos podem ser desembolsados da mesma maneira.
Anuidades de balão
Uma anuidade de balão combina essas duas abordagens. Ele paga uma quantia mínima por um período de tempo definido e, em seguida, todo o capital restante da anuidade e os ganhos de uma só vez durante o último mês do contrato. O principal benefício de uma anuidade por balão é que ela pode fazer com que uma grande parte de seus ativos "desapareça" da noite para o dia, transformando uma grande quantidade de dinheiro em uma renda muito pequena. Isso significa renunciar ao uso do seu dinheiro até o final do prazo, mas é uma estratégia útil - se desesperada - quando você é desqualificado de um programa de ajuda porque seus ativos são muito altos.
Usando uma anuidade de balão
Por exemplo, se os ativos do seu pai dependente forem muito altos para se qualificarem para os benefícios do veterano, você poderá usar uma anuidade com balão para remover temporariamente esses ativos da imagem. O dinheiro permanece na anuidade por um período de tempo predeterminado, eventualmente, pagando a seus pais ou um beneficiário nomeado, se seu pai morre no ínterim. Isso pode impedir que a propriedade seja consumida por uma necessidade de cuidados contínuos, deixando seus pais destituídos.
Os riscos
Existem dois principais riscos que você corre usando essa estratégia. Ao amarrar o dinheiro, você torna inacessível para emergências ou mudanças em suas circunstâncias. Muitos desses contratos contêm uma provisão para converter a anuidade em balão em um formulário padrão, usando os fundos para fornecer uma receita mais realista. O segundo risco é que a legislação aplicável pode mudar porque as anuidades por balão às vezes estão abertas a abusos. Por exemplo, famílias afluentes podem usar uma para evitar o pagamento de despesas médicas que poderiam legitimamente pagar. Isso pode resultar na anuidade do balão se tornar motivo para desqualificação de um programa de benefícios.
