Quando você está planejando seu futuro, uma anuidade pode oferecer renda garantida para seus anos de aposentadoria.
Uma anuidade é um contrato entre você e uma companhia de seguros na qual você gasta mais dinheiro hoje em troca de um fluxo contínuo garantido de dinheiro na aposentadoria. Se você deve ou não escolher uma anuidade depende de sua própria situação financeira e fiscal, mas uma anuidade pode ser uma parte de uma estratégia abrangente de investimento em aposentadoria.
Razões Fiscais
Anuidades podem ser diferidas. Uma razão para contribuir para uma anuidade é que você está preocupado em evitar impostos para si mesmo. Isto é especialmente verdadeiro se você atualmente paga mais do que 28 por cento do seu dinheiro em impostos, mas espera estar em um suporte menor na aposentadoria. Uma segunda razão é que você já maximizou as contribuições para outros investimentos com imposto diferido, como os IRAs e o 401 (k) do seu empregador, mas tem dinheiro que você quer colocar para trabalhar na aposentadoria.
Gestão de risco
Se você tem medo de um dia sobreviver à sua poupança para a aposentadoria, uma terceira razão para a criação de uma anuidade é distribuir seus pagamentos igualmente durante um determinado período de tempo ou por toda a vida. O avesso ao risco tem três razões adicionais para escolher uma anuidade. Você pode configurar a anuidade para fornecer pagamentos garantidos, mesmo que o mercado de ações falhe. Os consórcios de garantia estadual garantem que você receba seu dinheiro, mesmo que a companhia de seguros vá à falência. Você também costuma ganhar mais com uma anuidade do que com outros investimentos garantidos, como certificados de depósitos.
Opções de investimento
Uma sétima razão para investir em anuidades é que eles fornecem uma oportunidade para investir em fundos mútuos, em vez de ações individuais. Mesmo se você preferir ações, você pode optar por colocar pelo menos parte do seu investimento em aposentadoria em uma anuidade para se proteger contra a perda de todo o seu estoque por causa de um mercado de ações volátil.
Benefícios da Morte
Porque anuidades são contratos, você pode pagar por benefícios que você não pode obter de outros investimentos. Assim, uma oitava razão para investir é que anuidades permitem benefícios de morte garantidos para o seu cônjuge ou outros herdeiros. Por exemplo, uma mulher que é mais velha do que o marido pode comprar um piloto que garanta pagamentos ao marido por toda a sua vida, mais 10 anos. Um nono motivo é um benefício "incrementado" que permite bloquear o desempenho do investimento para garantir que seus herdeiros recebam pelo menos o valor investido, menos as retiradas, independentemente do desempenho do mercado. A décima razão é que você também pode contratar benefícios de cuidados de longo prazo, ou pagamentos garantidos, se você precisar ser colocado em uma casa de repouso.
Leia a cópia fina
Como em qualquer investimento ou contrato, invista tempo para entender os custos antes de investir seu dinheiro. Você paga por cada benefício adicional que você seleciona e as anuidades geralmente têm encargos de resgate. Estes te atingem com taxas se você retirar seu dinheiro dentro de um certo tempo, como 10 anos, de investi-lo. A seguradora também pode cobrar taxas administrativas, bem como encargos com base em suas opções de investimento.
