Quando você aplica para uma hipoteca, o credor tem que "vet" você completamente. O credor usa um número de pessoas, incluindo um subscritor e processador de hipoteca, para concluir o processo de qualificação. Antes de chamar um credor hipotecário potencial, compreenda o processo de qualificação que um credor usa para determinar se você é elegível para um empréstimo.
Pré-qualificação
O primeiro passo do processo de qualificação de hipoteca é para o credor para determinar se o mutuário em perspectiva tem a pontuação de crédito e renda para obter um empréstimo hipotecário. O credor executa uma verificação de crédito para descobrir a pontuação FICO do mutuário em potencial e faz perguntas preliminares sobre sua situação financeira e emprego. Nesta etapa, o credor também determina quanto a pessoa é elegível para empréstimo. Em muitos casos, um comprador precisa de uma pré-qualificação de um credor para obter um agente imobiliário e começar a fazer ofertas para residências.
Aplicação
O próximo passo é o processo de inscrição. Uma vez que o mutuário se instalou em uma casa, ele preenche o Formulário 1003 com o credor para prosseguir com o empréstimo. Este formulário longo pede informações detalhadas sobre as finanças do mutuário, despesas domésticas, outras dívidas, ativos, emprego e a casa que ele quer comprar ou refinanciar. O aplicativo também solicita informações sobre a transação pretendida para que o credor possa processar o empréstimo imobiliário.
Revisão de documento
O processo de coleta e revisão de documentos é uma das etapas mais importantes e demoradas do processo de qualificação da hipoteca. Durante esta etapa, o credor solicita documentação do mutuário para verificar rendimentos, ativos e emprego. Os documentos exigidos incluem recibos de pagamento recentes, extratos bancários, W-2s e formulários fiscais. Para qualificá-lo adequadamente para o empréstimo, o credor deve coletar documentos válidos para comprovar as informações fornecidas em sua inscrição. Durante esta etapa, o processador do empréstimo também solicita uma avaliação - uma avaliação do valor da casa - e a pesquisa de título - uma verificação do título de propriedade para ônus ou outros problemas - para a casa que você quer comprar. O credor também pode puxar um segundo relatório de crédito e pontuação para verificar que não houve grandes alterações em suas contas financeiras desde o dia em que você aplicou.
Subscrição e Aprovação
A última etapa do processo de qualificação da hipoteca é enviar os relatórios de solicitação, documentação, verificação de crédito, avaliação e pesquisa de título a um segurador para análise. O subscritor é a pessoa em uma instituição de empréstimo que avalia o risco de um empréstimo e a capacidade do mutuário de cumprir a obrigação - o empréstimo não pode prosseguir até que o segurador dê sinal verde. Uma vez que o subscritor assina o empréstimo, ele é aprovado e o mutuário vai ao fechamento para assinar a documentação final.
