Garantias em numerário incitam alguns credores a emitir cartas de crédito.
A realização de negócios nacionais e internacionais exige um sistema de crédito complexo para a compra e venda. As empresas querem garantias de dinheiro ou linhas de crédito para pagar por pedidos. As empresas que pedem mercadorias também querem garantias de que as empresas que oferecem bens fornecerão as mercadorias. Cartas de crédito e garantias em dinheiro oferecem formas de garantias tanto para produtores como para compradores
Cartas comerciais de crédito
As instituições financeiras, normalmente bancos comerciais, emitem cartas de crédito como parte de sofisticadas operações de compras comerciais. Cartas de crédito colocam o signatário no gancho para pagar a conta em nome da empresa que faz o pedido. O endosso do banco aumenta o valor da carta de crédito aos olhos da empresa que recebe o pedido. Quando a empresa entrega as mercadorias de acordo com os termos do contrato, o banco paga a conta. A empresa que faz o pedido reembolsa o banco pelas mercadorias, bem como uma taxa pelo serviço de carta de crédito. Os credores qualificam o mutuário antes de emitir uma carta, e as empresas geralmente recebem as cartas do banco que prestam serviços financeiros regulares para o negócio. As vantagens de uma carta comercial incluem a regulamentação da Alfândega e Prática Uniforme da Câmara de Comércio Internacional para os Créditos Documentários que controlam os termos da carta de crédito e o procedimento de pagamento
Cartas de Crédito em Espera
Cartas de crédito em espera são documentos usado para mostrar uma empresa tem os meios financeiros para pagar por um pedido. Se a empresa que solicita o pedido não pagar a fatura, o banco emissor da carta de crédito aceita a responsabilidade pelo pagamento do pedido. As cartas de espera têm um limite de tempo para uso e estão sujeitas aos mesmos regulamentos das cartas de crédito padrão. As cartas de reserva também exigem os mesmos procedimentos de qualificação das cartas de crédito regulares, embora haja menos probabilidade de o banco acabar com as obrigações de financiamento. Uma carta de prontidão de um banco com reputação internacional passa a credibilidade para a empresa que faz o pedido
Garantia em dinheiro
Dinheiro e itens rapidamente convertidos em dinheiro se qualificam como garantia em dinheiro. Certificados de depósito, títulos e valores mobiliários são formas de garantias em numerário. As empresas preenchem ordens de compra para grandes empresas e corporações internacionais com base em garantias em dinheiro, mas pequenas empresas sem histórico de crédito têm pouca chance de preencher um pedido baseado apenas em boa vontade e reputação. Amarrar dinheiro como garantia para pedidos, ou converter garantias em dinheiro, restringe a liquidez para operar uma pequena empresa
Garantias em dinheiro para cartas de crédito
Os credores ocasionalmente pedem a novas empresas que ofereçam garantias em dinheiro para uma carta de crédito ou um empréstimo para compra de estoques ou matérias-primas. As empresas que trabalham com um novo banco ou instituição financeira também enfrentam demandas por garantias em dinheiro. Pedir a garantia permite ao credor cobrar a dívida caso a empresa não pague pelos bens encomendados. Uma vez que a nova firma desenvolva um histórico de pagamento imediato aos fornecedores, o credor não pode mais pedir a exigência de garantia em dinheiro ao fornecer uma carta de crédito.
