Como Obter Seguro De Vida Sem Exame Médico E Sem Perguntas De Saúde

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Algumas condições médicas podem dificultar a compra de seguro de vida.

Seguro de vida não é um assunto com muita diversão valor. Na verdade, é uma conversa bastante confiável. Dito isto, fornecer alguma cobertura para proteger seu parceiro e outros entes queridos é uma parte importante do planejamento financeiro. Para alguns, a compra dessa cobertura de seguro pode ser problemática devido a problemas de saúde pré-existentes. É possível comprar seguro de vida sem um exame médico e sem perguntas de saúde, mas esses produtos têm muitas limitações.

Cobertura de Grupo

Se sua segurabilidade pessoal for comprometida por fatores de saúde ou hereditários, você pode se qualificar para cobertura de grupo . As companhias de seguros podem garantir indivíduos de alto risco como parte de um grupo maior, uma vez que o grupo obterá um nível razoável de segurabilidade. Planos de grupo de empregador geralmente permitem um determinado montante de cobertura garantida a qualquer pessoa, sem um questionário de saúde, desde que se inscrevam no prazo de 60 dias após a elegibilidade. Planos disponíveis através de organizações de ex-alunos, órgãos profissionais e outros grupos variam em suas ofertas, mas um certo grau de cobertura garantida geralmente está disponível. Os benefícios por morte são limitados, mas a cobertura é barata e prontamente disponível

Planos de Emissão Garantida

O seguro de vida garantido tem uma abordagem diferente do problema de segurabilidade, oferecendo políticas individuais sem perguntas. A companhia de seguros protege-se de reclamações excessivas, limitando o valor do seguro que pode ser adquirido e colocando uma série de restrições à apólice. Por exemplo, a maioria especifica que o segurado deve viver por um número específico de anos após a compra da apólice ou o benefício por morte não será pago. Em vez disso, os prêmios são devolvidos à família do segurado. Outros aumentam o benefício de morte com base em quanto tempo a política está em vigor.

Prós e Contras

Estas são políticas de alto risco para seguradoras, e sua necessidade de obter lucros pode estar em desacordo com a necessidade do cliente. cobertura. Os benefícios limitados de morte pagos pela maioria dos planos de emissão garantida geralmente são suficientes apenas para custear os custos do funeral, e seus prêmios são muito mais altos do que para outras formas de seguro. Na verdade, o custo dos prêmios pode aumentar rapidamente até mais do que o benefício por morte. Para aqueles que não conseguem obter seguro através de outros caminhos, essas políticas valem a pena considerar. No entanto, os compradores mais jovens geralmente são mais bem-sucedidos em buscar outras opções.

Problema rápido ou fácil

Uma dessas opções é um tipo de política geralmente chamado de "problema rápido" ou "problema fácil". Essas políticas são menos restritivas do que produtos de emissão garantida, com melhores condições e maiores benefícios por morte. Nenhum exame médico é necessário, e o questionário de saúde é geralmente breve e exclui apenas alguns dos principais fatores de risco. Os prêmios são normalmente muito menores do que os produtos com garantia de oferta, embora ainda superiores aos seguros convencionais

Alternativas

A conveniência é uma parte importante do discurso de vendas com políticas de emissão garantida ou emissão rápida. Para os jovens compradores, essa conveniência tem um alto custo. Melhor cobertura está disponível em prêmios mais baixos para quase qualquer pessoa, simplesmente passando por todo o processo de subscrição. As seguradoras oferecerão políticas baseadas em maior risco, modificando o contrato básico para excluir uma causa específica de morte ou simplesmente aumentando o prêmio conforme necessário para compensar o risco adicional. Se você está saudável agora, mas deseja fazer hedge de suas apostas, um piloto de "segurabilidade garantida" em uma apólice convencional torna possível comprar uma cobertura adicional mais tarde, independentemente da sua saúde.