Se você é como a maioria das pessoas, a hipoteca é a maior conta que você tem, e parece que você nunca a pagará integralmente. O pagamento da hipoteca não precisa ter os anos 20 ou 30 completos que você selecionou, no entanto. Você pode pagá-lo mais cedo e economizar um pacote de interesse. Aplique fundos extras ao principal, o dinheiro que você emprestou e ainda deve, para pagá-lo rapidamente. Alguns emprestadores facilitam e outros exigem que você pule alguns aros.
Verifique sua taxa e sua situação fiscal antes de decidir. Às vezes, é melhor aplicar os fundos a outras contas ou a um IRA se você tiver uma taxa fixa baixa ou uma alta renda tributável. Às vezes, é melhor deduzir o interesse e usar um IRA de Roth para suas economias. Quando as taxas sobem, você vai acabar fazendo mais juros livres de impostos sobre o Roth do que seus encargos de hipoteca e obter a dedução de seus impostos ao longo do caminho. Se sua taxa for ajustável ou alta, pagá-la normalmente é a melhor opção. Esse interesse não é previsível e normalmente aumenta, junto com o seu pagamento, com o passar do tempo.
Pergunte ao seu credor se você pode fazer um pagamento adicional ao seu principal em qualquer quantia. Algumas instituições de crédito permitem que você faça um pagamento para o saldo principal em qualquer quantia, a qualquer momento que desejar. Se sua hipoteca é realmente um empréstimo de home equity, uma linha de crédito contra o patrimônio em sua casa, não há problema. Você pode ajustar o pagamento a qualquer momento. Outras instituições exigem que você se atenha aos pagamentos do principal mostrados em um cronograma de amortização. O cronograma de amortização mostra quanto de cada pagamento vai para juros e quanto vai para o principal.
Crie um cronograma de amortização se o credor não permitir que você pague pagamentos extras em qualquer quantia ou pergunte ao credor se eles fornecerão uma cópia. Para criar um, use uma calculadora de hipoteca e insira o valor da hipoteca original, os juros e o número de pagamentos. Mesmo que o seu credor permita pagamentos adicionais em qualquer quantia, essa ferramenta ajuda você a calcular a diferença que um mínimo de $ 20 por mês faz no principal. Algumas pessoas aceitam uma hipoteca mais longa com um pagamento menor e planejam pagá-la mais cedo. Eles fazem isso para manter os pagamentos acessíveis no caso de uma emergência e usar pagamentos extras para o principal para pagar em menos tempo.
Pague sua hipoteca bimensalmente. Se você está apenas configurando a hipoteca, muitas vezes você pode solicitar isso sem nenhum custo. Algumas instituições cobram pelo serviço, especialmente se você já tem a hipoteca; a taxa pode ser mais do que sua poupança projetada ou muito próxima. Ele economiza no interesse, no entanto, mas você deve considerar todos os fatores.
Ponta
- Estabeleça uma conta hipotecária separada e mantenha um pagamento extra em sua conta de hipoteca ou faça um pagamento integral antes de começar a pagar o saldo. Se você achar que vai demorar um dia ou dois para sua hipoteca em algum lugar no futuro, não há suor nem taxa atrasada. Embora essa abordagem não economize o máximo de interesse, é uma boa maneira de economizar seu rating de crédito, taxas de saque a descoberto e taxas atrasadas.
