Como Cancelar Uma Conta Roth Ira

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Retirar e fechar seu Roth IRA pode ter consequências fiscais.

A Roth IRA é uma conta de aposentadoria aprovada pela Receita Federal que permite que você arrume dinheiro para o futuro até um máximo anual. Se você tem um plano de Roth, e depois decide cancelá-lo ou fechá-lo, entender as potenciais implicações fiscais pode ajudar a manter o dinheiro no seu bolso.

Roth IRA Regras

Quando você rouba dinheiro em um Roth IRA, você Não receba uma dedução fiscal por sua contribuição, como você faz com um IRA tradicional. No entanto, você obtém algo ainda melhor. Toda a renda que se acumula no plano não é taxada quando você a retira na aposentadoria. O problema é que você tem que ter 59 anos e meio para aproveitar este benefício fiscal. Se você retirar fundos antes disso, você não só será taxado em qualquer parte da renda da retirada, mas também pagará uma multa de 10% sobre ela. Isso torna muito importante considerar todas as conseqüências de se retirar cedo e fechar seu Roth IRA antes de fazê-lo.

Regras para pedidos de retirada

Se você está fechando seu Roth IRA, você primeiro tem que pegar os fundos acumulados. fora disso. Você pode fazer isso de uma só vez ou fazer várias retiradas. Ambos têm as mesmas conseqüências tributárias. Se você tem 59 anos ou mais, pode tirar tudo sem impostos ou penalidades. Se você é mais jovem do que isso, o Tio Sam exige que você aplique as regras de ordenação impostas pelo IRS a cada retirada. Em primeiro lugar, as contribuições devem ser retiradas, em seguida, os fundos de conversão, se você já rolou dinheiro de outro plano e, em seguida, a renda. O administrador do seu plano emitirá suas declarações pelo menos uma vez por ano para que você possa acompanhar suas contribuições totais. Contanto que suas retiradas cumulativas sejam menores do que as que você originalmente colocou no plano, você pode fazer isso isentas de impostos e multas. Uma vez que você começar a mergulhar na renda, no entanto, você terá que denunciá-lo em seu retorno de imposto e calcular a multa de 10%. Se a renda tributável adicional colocar você em uma faixa de imposto mais alta, e estiver perto do final do ano, considere retirar parte da renda em dezembro de um ano e o restante em janeiro da próxima para economizar em impostos. Quando a conta estiver vazia, o administrador do plano fornecerá formulários para preencher para fechar a conta

Regras de rolagem

Se você quiser cancelar seu Roth IRA com um administrador de plano e transferir seus fundos para um plano diferente de Roth , você pode fazer isso fazendo uma transferência direta de plano a plano. Quando o novo plano Roth estiver aberto, entre em contato com o administrador do plano do antigo para iniciar a transferência. O dinheiro será transferido de um plano para o outro sem que você nunca o toque. Isso preserva seu status fiscal e não haverá impostos ou penalidades para lidar no final do ano. Alternativamente, se você precisar apenas de fundos de curto prazo do seu plano, poderá retirar as contribuições e a receita, desde que você as devolva dentro de 60 dias. O plano tem que ter sido aberto por pelo menos cinco anos e, se você perder o prazo de 60 dias, você não será capaz de colocá-lo de volta e será cobrado impostos e multas sobre a parcela de renda.

Exceções

O IRS permite que você tire dinheiro do seu Roth ou IRA tradicional sem consequências fiscais em determinadas situações. Se você está comprando sua primeira casa, pode levantar até US $ 10.000 em sua vida. Você também pode usar seus fundos IRA para pagar despesas educacionais, despesas médicas acima de 7,5% de sua renda bruta ajustada, ou se você precisar pagar prêmios de assistência médica para sua família, se você estiver desempregado por 12 semanas ou mais. Se você tem uma deficiência, você também pode tocar no fundo.