Um orçamento pessoal permite determinar com precisão onde gastar seu dinheiro.
Não seria bom se houvesse uma proporção mágica que todos pudessem usar para saber que porcentagem de sua renda deveria ser destinada a despesas de subsistência e quanto deveria ser destinado à aposentadoria, à hipoteca e à redução da dívida? Embora esses números variem para todos com base em metas e necessidades individuais, existe uma maneira precisa de encontrar seu número mágico. Com apenas uma hora ou mais de pesquisas e cálculos, você pode determinar exatamente o que precisa a cada mês para atingir suas metas financeiras pessoais.
Faça sua lição de casa
Determine quais são as suas despesas. As declarações do banco e do cartão de crédito do ano passado fornecerão a maioria das informações de que você precisa. Um modelo de orçamento como o encontrado no site do Better Business Bureau irá ajudá-lo a preencher eventuais lacunas. Liste as despesas esperadas que você acha que terá este ano, as quais vão atingir as dezenas. Estes incluem custos como aluguel ou hipoteca, utilidades, mantimentos, telefone, carro e empréstimos estudantis, seguro, gasolina, despesas de automóveis e impostos. Além dos itens necessários, como aluguel, inclua despesas discricionárias, como jantar fora, entretenimento, roupas, associação à academia, cabelos e unhas e presentes para presentes de fim de ano.
Crie um orçamento
Depois de saber quanto você precisará gastar durante o ano, coloque as despesas em um documento de planilha ou em um programa de finanças pessoais. Adicione uma área de entrada separada para sua renda esperada, incluindo salário, bônus e presentes em dinheiro da família. Subtraia suas despesas de sua renda para ver como você vai fazer cada mês, e quanto você terá sobrando para outras despesas, como redução da dívida ou um fundo de férias.
Despesas de guarnição
Se suas despesas forem maiores do que sua renda, ou se sua renda em excesso parece muito pequena para ajudá-lo a atingir suas metas de economia, revise suas despesas para ver onde você pode cortar. Comece com despesas discricionárias primeiro. Cortar uma noite de $ 30 no cinema a cada mês e duas xícaras de café 5 por semana economizam sua casa perto de $ 1,000 anualmente quando você conta os juros do cartão de crédito. Ser inteligente em termos de energia com o seu aquecimento e resfriamento e reduzir o desperdício de água pode economizar mais US $ 500. Individualmente, as medidas de redução de custos podem não parecer muito, mas podem adicionar até US $ 5,000 ou mais por ano. Se você tivesse iniciado isso há três anos, você teria um extra de $ 15,000 no banco hoje. Com um pouco de planejamento, você ainda pode se divertir ao longo do ano sem gastar seu orçamento.
Orçamento seu rendimento extra
Quando você chegar a seu melhor palpite sobre qual será seu rendimento em excesso a cada mês, decida o que você quer fazer com ele. As metas comuns de poupança incluem um fundo de emergência para cobrir três meses de contas, um adiantamento de casa, um fundo de colégio para crianças, uma poupança para a aposentadoria ou férias. Você também pode usar esse dinheiro para reduzir a dívida. Reduzindo a dívida diminui os pagamentos de juros, aumentando o seu rendimento líquido e melhorando sua pontuação de crédito.
Sobre os rácios
Gurus de finanças pessoais oferecem uma variedade de proporções para gastos pessoais, como não mais do que 25 por cento de sua renda para aluguel ou hipoteca, e índices de crédito de dívida para disponível de 20 por cento para 30 por cento. Credores hipotecários usam um guia de não mais do que 36 por cento de sua renda indo para o serviço da dívida, que inclui seus cartões de crédito, empréstimos estudantis ou de carro e pagamento de hipoteca. O planejador financeiro certificado E. Kim Dingum é muito específico, recomendando cobrir as suas despesas não residenciais com 24 por cento de sua renda. A senadora norte-americana Elizabeth Warren e ex-professor de Falências de Harvard recomendam usar 50 por cento do seu rendimento para despesas necessárias, 30 por cento para despesas discricionárias e 20 por cento para poupança e redução da dívida. Depois de determinar sua proporção pessoal, não se atenha a ela com rapidez. À medida que reduz o débito do cartão de crédito e do empréstimo e conclui seu fundo de emergência, você terá mais renda mensal para gastar ou economizar.
