Empréstimos de baixa taxa nem sempre são bons negócios
Seu empréstimo de carro tem um impacto significativo em quanto você acaba gastando para comprar um automóvel novo. Uma compreensão de como os empréstimos de carro, incluindo as taxas promocionais dos fabricantes, são calculados ajuda a encontrar um carro adequado ao seu orçamento. Ele também pode ajudá-lo a entender o que você realmente está pagando, mantendo seu negociante honesto.
Empréstimos de Juros Simples
Empréstimos de juros simples, também conhecidos como Empréstimos APR - onde APR significa taxa de porcentagem anual - são os mais comuns. Eles funcionam como uma hipoteca tradicional, através da qual você paga uma combinação de juros e principal todos os meses e os juros são recalculados mensalmente sobre o saldo do empréstimo. À medida que você paga ao principal sobre o empréstimo, você deve menos juros, deixando mais do seu pagamento para o principal
Empréstimos pré-calculados
Empréstimos pré-calculados antecipam os juros. Estes empréstimos são normalmente emitidos por lotes de carros usados e freqüentemente são oferecidos a tomadores com crédito fraco. Em um empréstimo pré-calculado, você paga a maior parte dos juros do empréstimo antes de fazer qualquer pagamento significativo do principal. Se você pagar o empréstimo antecipadamente, ainda assim você acabará pagando todos ou quase todos os juros que pagaria se não o pagasse antecipadamente.
Taxas de Juros
A taxa de juros em sua conta empréstimo depende de muitos fatores diferentes. Geralmente, os empréstimos de prazo mais longo têm taxas mais altas, uma vez que há mais risco para o credor. Além disso, a sua pontuação de crédito geralmente determina a sua taxa, uma vez que os credores querem uma compensação extra para o risco de emprestar para você, se você não tem um crédito excelente. Sua taxa de empréstimo também irá variar de acordo com sua renda e quanto você está disposto a gastar como adiantamento para seu carro.
Financiamento Promocional
Uma maneira que os fabricantes tentam motivá-lo a comprar seus carros é oferecer ofertas de financiamento promocional de baixa taxa, como empréstimos de 0,0% ou 2,9%. Estas taxas promocionais são geralmente muito melhores do que as que você pode obter de um banco ou do revendedor, mas elas freqüentemente exigem que você desista de um desconto subsidiado pelo fabricante no carro. Antes de tomar um empréstimo a juros baixos, como se você pode ter um desconto em vez disso. Em alguns casos, você economiza mais fazendo o desconto para que você tome menos dinheiro mesmo se tiver um empréstimo de taxa mais alta.
Tarifas, pagamentos e condições
Em um empréstimo com juros simples, o valor emprestado funciona juntamente com sua taxa de juros e prazo do empréstimo para determinar seu pagamento. Por exemplo, se você contratar um empréstimo de carro de US $ 20.000 com empréstimos de 36 meses a 4,05%, seu pagamento mensal será de US $ 590,92. O alongamento do seu empréstimo para 48 ou 60 meses diminui seu pagamento para US $ 452,03 ou US $ 368,78, respectivamente. O menor pagamento do empréstimo mais longo tem um preço, no entanto. Você vai pagar mais juros durante a vida do empréstimo. Passar de um empréstimo de 36 meses para um empréstimo de 60 meses quase dobra a quantidade de juros que você paga, de US $ 1.273 a US $ 2.127. Essa regra também funciona com outras variáveis. Você poderia manter o pagamento e a taxa o mesmo, mas emprestar mais dinheiro estendendo o prazo do seu empréstimo. Empréstimo de US $ 20.000 a 4,05% por 36 meses tem o mesmo pagamento mensal que o empréstimo de US $ 32.047 a 4,05% por 60 meses, por exemplo.
