Sua pontuação de crédito pode significar a diferença entre a qualificação para um empréstimo hipotecário ou não. Ao solicitar um empréstimo, espere que o credor solicite seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito. Porque um credor estará interessado em quanto de um risco de crédito você é, o montante da dívida de cartão de crédito que você carrega pode levar a negação de um empréstimo à habitação. Um credor ainda pode aprovar você para um empréstimo hipotecário, mesmo se sua pontuação de crédito é baixa, mas irá cobrar uma taxa de juros mais alta.
Pontuação FICO
As informações contidas no seu relatório de crédito - particularmente a sua pontuação de crédito - ajudam o credor hipotecário a decidir se lhe dará um empréstimo. Embora existam modelos de pontuação de crédito diferentes, os credores hipotecários podem usar, a maioria vai puxar a pontuação FICO de cada um dos três principais agências de relatórios de crédito do país. Junto com seu histórico de pagamentos, os credores consideram o montante da dívida que você deve, a duração do seu histórico de crédito e quantas de suas contas de crédito são novas contas. Se você está próximo de maximizar o crédito disponível para você em suas contas de cartão de crédito, um credor pode se preocupar que você se sobrecarregue e se atrasará com seus pagamentos de hipoteca.
Relação dívida-renda
Mesmo se você realmente precisar desses aparelhos novos para ir com sua nova casa, espere até depois de fechar para cobrar as compras em seu cartão de crédito. Adicionar novos encargos a uma conta de cartão de crédito enquanto seu empréstimo hipotecário está sendo processado aumenta sua relação dívida / renda e isso pode causar problemas. Antes de fazer um empréstimo hipotecário, os credores geralmente procuram uma relação dívida-renda total que não exceda 36 por cento de sua renda mensal bruta, aponta a especialista em finanças pessoais Liz Weston. Seu pagamento de hipoteca pode ser responsável por até 28 por cento desse valor, o que significa que seu empréstimo de carro, pagamentos com cartão de crédito e quaisquer outras dívidas devem ser pagos com os restantes 8 por cento. É uma boa aposta que o seu credor terá uma outra olhada no seu rácio dívida / rendimento antes de fechar e ainda pode recusá-lo para um empréstimo se você tiver muita dívida.
Recibo de crédito
Se você acha que superou o obstáculo depois da verificação de crédito inicial, pense novamente. Candidatar-se a um novo cartão de crédito antes de fechar em sua casa pode atrapalhar sua aprovação de hipoteca. A maioria dos credores irá verificar seu crédito novamente antes da data de encerramento. Abrir uma nova linha de crédito - mesmo que você não a use - enquanto seu empréstimo ainda está no processo de subscrição pode ser suficiente para deixar a preocupação do credor. Não importa o quão atraente possa parecer um cartão de crédito. Se você está pensando em obter um novo cartão de crédito entre o momento em que solicita uma hipoteca da casa e o horário de fechamento está agendado, não o faça. Você corre o risco de o credor atrasar o fechamento ou até mesmo cancelar o empréstimo.
Consequências
Abrir uma nova linha de crédito pode custar-lhe pontos na sua pontuação de crédito sempre crítica. Além de assumir mais dívidas, você não tem histórico de pagamento com essa empresa de cartão. Ficando aprovado para uma nova conta de crédito afeta a duração do seu histórico de crédito, o que pode colocar um ding até mesmo em uma alta pontuação de crédito. Na verdade, é mais fácil infligir danos a uma alta pontuação de crédito. Aceitar apenas uma nova oferta de cartão de crédito diminui a idade média de todas as suas contas de crédito e isso pode diminuir sua pontuação de crédito. O fechamento de contas de cartão de crédito também pode afetar negativamente sua pontuação, oferecendo menos histórico de crédito e reduzindo a quantidade total de crédito disponível.
