As contas de cobrança podem afetar suas chances de aprovação para uma hipoteca.
Você pode se perguntar se vale a pena tentar aplicar uma hipoteca com contas de cobrança em seu relatório de crédito. Se você está se perguntando se deve ou não fazer isso, a resposta é - talvez. Como outros itens em seu relatório de crédito, o grau em que uma conta de cobrança afetará a aprovação depende do tipo, status e período de tempo desde a coleta.
Contas de cobrança
Quando um credor envia sua conta para a coleção, é É seguro dizer que a sua delinquência ficou fora de controle. O credor desistiu, cancelou a dívida e a vendeu para uma agência de cobrança. Além de uma barragem de cartas ameaçadoras e telefonemas do coletor, você pode olhar para a frente para ter essa informação exibida de forma proeminente em seu relatório de crédito para a sua companhia de hipoteca para ver. Pode não ser o fator decisivo em uma negação, mas é uma greve definitiva.
Impacto do Relatório de Crédito
Ser julgado com base em um número pode parecer injusto, mas sua pontuação de crédito é um bom indicador de sua capacidade de reembolso. uma dívida. As pontuações de crédito do FICO variam de 300 a 850 e, a partir de 2017, a pontuação média de crédito atingiu o valor máximo de 700. Se sua pontuação for inferior a 620, você é considerado de alto risco e provavelmente não se qualifica para um convencional. hipoteca. Para um empréstimo FHA, no entanto, a pontuação mínima de crédito é apenas 500. USDA hipotecas exigem uma pontuação mínima de 580. Uma conta de cobrança pode diminuir sua pontuação de crédito substancialmente. O valor exato da diminuição depende de vários fatores, mas quanto maior sua pontuação, mais uma conta de cobrança é susceptível de soltá-lo
Tipos de coleção
O tipo de conta de cobrança pode às vezes fazer a diferença. O subscritor do banco vê claramente as contas de cobrança na seção "Registros públicos" na frente de seu relatório de crédito. Se você tem obrigações de dívidas, como cartões de crédito ou empréstimos para aquisição de veículos, provavelmente não será aprovado. No entanto, o segurador pode ignorar certos tipos de coleções, como a inadimplência de contas médicas, por completo. A razão por trás disso é que as coleções médicas são frequentemente contestadas devido a mal-entendidos com as companhias de seguros. Se este for o caso, não faz mal enviar uma carta de explicação junto com o seu aplicativo
Como remover uma conta de cobrança
De acordo com o Fair Credit Reporting Act, uma coleção permanecerá no seu relatório de crédito para sete anos a contar da data da primeira delinquência. Mesmo se você satisfaz a coleção, ela ainda se destaca como um polegar dolorido quando você solicita uma hipoteca. A melhor maneira de lidar com uma conta de cobrança é pagá-la o mais rápido possível. Depois disso, você só tem que jogar o jogo de espera e esperar que no momento em que você for obter uma hipoteca, a coleção esteja longe o suficiente no espelho retrovisor que o banco pode ignorar.
