Uma anuidade de aposentadoria mensal é projetada para ser um investimento financeiro de longo prazo.
Funcionários federais e membros das forças armadas geralmente são elegíveis para poupar para a aposentadoria através do Plano de Poupança Thrift (TSP). O TSP funciona de maneira semelhante a um 401 (k) ou 403 (b). Uma anuidade de aposentadoria mensal é um produto financeiro que normalmente é vendido através de companhias de seguros. Tanto o TSP como as anuidades de aposentadoria são planejadas para fornecer um fluxo estável de renda na aposentadoria, mas cada um deles trabalha de maneira muito diferente.
Plano de Poupança Thrift
O TSP é um plano de contribuição definida, o que significa que a quantia de dinheiro que você recebe na aposentadoria é baseada em quanto você coloca e em como seus investimentos são bem-sucedidos. Trabalhadores chutar em dinheiro através de diferimentos eletivos, e algumas agências federais também fazem contribuições correspondentes. Quando você se aposentar, terá a opção de obter seu dinheiro de uma só vez, dividi-lo em um número definido de pagamentos mensais ou estender seus pagamentos ao longo de sua vida. A partir do 2013, você pode economizar $ 17,500 por ano no seu TSP. Se você está acima do 50, você pode guardar um extra de $ 5,500 por ano. O limite total de contribuições, incluindo a correspondência do empregador, foi de $ 51,000 por ano.
Como funcionam as anuidades
Quando você compra uma anuidade de uma companhia de seguros, você paga a eles uma quantia fixa de dinheiro para o contrato, e não há limite de quanto você pode investir. Em troca, a companhia de seguros concorda em fazer pagamentos para você em uma data futura. Uma anuidade fixa lhe paga a mesma quantia, enquanto pagamentos de anuidades variáveis e indexadas estão vinculados ao desempenho do investimento. Dependendo de suas necessidades, você pode organizar os pagamentos para durar por um determinado período de tempo, ou você pode comprar uma anuidade ao longo da vida. Uma anuidade vitalícia pode ser configurada para continuar pagando benefícios ao seu cônjuge depois que você morrer.
Tratamento Tributário
Geralmente, seus benefícios do TSP estão sujeitos a impostos federais. Dependendo de onde você mora, você também pode ter que pagar impostos estaduais sobre sua renda de aposentadoria. Quando você coloca dinheiro em um TSP, tem a opção de usar dólares antes de impostos ou depois de impostos. Se você fizer contribuições antes dos impostos, não pagará impostos sobre o dinheiro até começar a fazer as retiradas. Se você descontou os dólares depois dos impostos, os saques qualificados serão isentos de impostos. Se você usou dólares após impostos para comprar uma anuidade, seus benefícios são apenas parcialmente tributáveis. A parte do seu pagamento mensal que representa um retorno do seu investimento inicial é isenta de impostos.
Considerações
Se você retirar dinheiro do seu TSP antes de ligar o 59 1 / 2, talvez seja necessário pagar uma multa por retirada antecipada de 10 por cento, a menos que você seja elegível para uma isenção. Por exemplo, o IRS normalmente renuncia a penalidade se você se tornar totalmente e permanentemente desativado. Se você decidir deixar o serviço federal antes da idade de aposentadoria, poderá deixar seu dinheiro do TSP em sua conta, fazer uma retirada parcial ou transferi-lo para outro plano de aposentadoria qualificado para adiar impostos. Se você está pensando em comprar uma anuidade, você deve avaliar cuidadosamente todos os custos envolvidos. Normalmente, anuidades tendem a ter taxas mais elevadas do que outros tipos de investimentos. Por exemplo, você pode ter que pagar uma multa se retirar o dinheiro antes de começar a receber os benefícios.
