Seu plano 401 (k) pode ajudá-lo a se formar.
Normalmente, todo o dinheiro investido em uma pensão 401 (k) Há muito tempo. A idade mínima para se retirar de um 401 (k) sem uma multa é de 59 anos e meio. Se você é mais jovem, não pode tocá-lo, exceto em casos especiais de dificuldades, como quando você precisa do dinheiro para a faculdade, seu cônjuge ou seus dependentes.
Retiradas de dificuldades
A lei não Não exija planos 401 (k) para oferecer saques para dificuldades, então pergunte ao administrador do seu plano se é uma opção. Se o seu plano permitir saques, você pode retirar dinheiro para pagar as despesas escolares, hospedagem e alimentação e despesas e despesas educacionais relacionadas. Você não pode tocar no interesse que suas contas ganharam, apenas em suas contribuições e - se seu plano permitir - em contribuições correspondentes do empregador. Uma vez que você retirar o dinheiro, ele se torna uma renda tributável para o ano em que você o retirar.
Requisitos
Para reivindicar uma retirada difícil, você tem que provar uma dificuldade. Se você tem dinheiro no banco que pode cobrir suas contas de faculdade, ou investimentos que você pode liquidar para pagar propinas, o IRS não considera você um caso de azar. Você deve esgotar todos os seus outros recursos antes de tocar no 401 (k). O IRS diz que você tem que provar ao administrador do plano que você precisa do dinheiro. Felizmente, uma retirada de dificuldades não é como uma hipoteca: a empresa não precisa verificar tudo o que você diz, a menos que suspeite que esteja mentindo.
Desvantagens
Quando você toca seu 401 (k) para a faculdade, é vai custar-lhe. Para começar, o dinheiro que você compra não está mais ganhando juros livres de impostos, o que reduz o quanto a conta ganha por sua aposentadoria. Você não pode substituir o dinheiro facilmente porque você não pode depositar nada na conta por seis meses depois de uma retirada - então você também está fora de seis meses das contribuições correspondentes da empresa. Além do imposto de renda regular sobre a retirada, você tem que pagar uma multa de 10%.
Empréstimo
Se uma retirada de dificuldades o empurrar para uma faixa de imposto mais alta, uma alternativa é a 401 (k) empréstimo. Se o seu plano permite que você peça emprestado da conta, você pode levar até 50% para pagar a faculdade. Como você tem que pagar eventualmente, você não paga impostos sobre o montante do empréstimo, e os juros sobre o dinheiro voltam para o 401 (k). Se você sair ou mudar para um empregador diferente, no entanto, você pode ter que pagar o empréstimo imediatamente.
