O IRS não tributa seus ganhos de investimento se você os mantiver em seu Roth IRA.
A conta de aposentadoria individual de Roth é uma aposentadoria planejar com um enorme benefício fiscal. A partir de 2012, você pode investir até US $ 5.000 a cada ano nessa conta. Quando você investe em um Roth IRA, você não deve nenhum imposto sobre seus dividendos reinvestidos e ganhos de capital. No entanto, para obter essa economia de impostos, você precisa manter seu dinheiro na conta até ter 59 anos.
Economia de impostos
Quando você investe em um IRA de Roth, não recebe dedução de imposto sua contribuição como você faz com o IRA tradicional. Em vez disso, o Roth IRA economiza seu benefício fiscal para a aposentadoria. Quando você tira dinheiro do seu Roth IRA depois de completar 59 1/2, todo o levantamento é isento de impostos. Você nunca paga impostos sobre seus ganhos de investimento. Outras contas de aposentadoria só atrasam a taxação de seus investimentos. Quando você tira dinheiro de um IRA tradicional, todo o saque é tributável
Dividendos reinvestidos e ganhos de capital
Quando você mantém ações em uma conta de corretagem regular, você deve impostos sobre seus dividendos e ganhos de capital imediatamente. Não importa se você mantém o dinheiro em sua conta ou sacar; o IRS ainda tributa seus ganhos como receita naquele ano. Se você ganhar um dividendo ou um ganho de capital em seu IRA Roth, você pode reinvestir os ganhos e não deve quaisquer impostos. Contanto que você mantenha o dinheiro em seu IRA de Roth, você não deve nada à Receita Federal.
Levantamentos Antecipados
O IRA de Roth oferece seus benefícios fiscais para ajudar as pessoas a economizar para a aposentadoria. Você não deve tirar seu dinheiro antes de completar 59 1/2. Se você precisa tirar dinheiro antes, você está tomando uma retirada antecipada. Você pode retirar suas contribuições originais sem nenhum custo extra, porque isso era dinheiro depois dos impostos. No entanto, se você tirar seus ganhos de investimento antes de completar 59 1/2, fica caro. O IRS cobra imposto de renda acrescido de 10% de penalidade de retirada antecipada de quaisquer ganhos de investimento retirados de seu Roth IRA antes da aposentadoria.
Exceções de penalidade
Há algumas ocasiões em que você pode tirar seus ganhos de investimento do seu Roth IRA e evitar a penalidade de 10%. Você pode tirar dinheiro se ficar incapacitado permanentemente e não puder mais trabalhar. Você também pode usar seus ganhos Roth IRA para pagar suas mensalidades da faculdade ou da faculdade de um membro da família. Ou você pode tirar até US $ 10.000 de ganhos de seu Roth IRA para comprar sua primeira casa. Essas retiradas evitam a penalidade de 10%, mas estão sujeitas ao imposto de renda.
