Perguntamos a um especialista em finanças - e casais de verdade que estiveram lá - dicas e truques que podem aumentar suas economias.
Nós não vamos sugarcoat: Salvando para sua primeira casa é um objetivo sério que exige um esforço sério. E para realmente dar um salto nisso, acumular esse tipo de dinheiro - geralmente 20 por cento do custo de uma casa - exige mais do que apenas abrir uma conta de poupança tradicional e contribuir para ela sempre que tiver vontade. É preciso dedicação, habilidade e inteligência. Em outras palavras, você precisa de um plano de ataque.
Primeira ordem do dia: reúna-se com um credor para descobrir quanto de uma hipoteca você qualifica (ou calcule on-line) e determine quanto tempo levará para economizar o adiantamento. Então você precisa dar uma boa olhada no seu orçamento. Para ajudá-lo a descobrir o caminho mais rápido para alcançar sua meta de economia, selecionamos dicas e truques fáceis de implementar que ajudaram pessoas reais como você a transformar seu sonho de casa própria em sua casa de sonhos.
Sonhe grande, mas pense pequeno (cortes, isso é)
Se você ainda não o fez, comece a acompanhar seus gastos o mais rápido possível. "Você não pode mudar o que você não mede", diz Laura Adams, especialista em finanças pessoais. "Olhar para o âmago da questão de onde seu dinheiro está indo pode ser muito revelador e ajudá-lo a identificar onde cortar." Isto é especialmente verdadeiro se você tem feito grandes sacrifícios, mas ainda não está vendo suas economias crescerem tão rápido quanto você quer. Há muitas pequenas maneiras de economizar - você pode pular o café da manhã, desligar a TV a cabo ou negociar um plano telefônico mais barato, por exemplo. "Esses pequenos cortes podem ser adicionados ao seu fundo em grandes quantidades ao longo do tempo."
“Economizei para os anos 12, começando na idade 28 e comprando minha primeira casa na 40. Nos primeiros anos, trouxe o almoço e usei uma planilha para acompanhar meus gastos. Não tirei muitas férias nem pedi comida ou tomei táxis. Ter amigos com valores semelhantes que não gostassem de coisas caras tornava isso fácil - nós cozinhamos e fomos a restaurantes baratos e bares de mergulho, e fomos ao cinema e conduzimos as peças para entrar de graça. "- Cara, Nova Jersey
Reduza o tamanho da sua página atual
A sabedoria comum diz que você não deve desembolsar mais do que 30 por cento do seu salário em casa. Se estiver, pense em arrendar um apartamento menor ou mais acessível, mais longe do centro da cidade, e depois economize o dinheiro extra que pagaria pelo aluguel. Vai chupar? Sim. Mas "sabendo que um grande sacrifício é temporário pode tirar o ferrão dele", diz Adams. E se você realmente quer ser grande em cortar, leve um colega de quarto ou - ofego! - volte para casa com seus pais por um tempo. O pedaço de mudança que você salva fará valer a pena.
“Minha família de quatro pessoas passou um ano mais com a vovó e o vovô enquanto depositávamos nossos salários. Eles eram santos e salvamos o dinheiro que precisávamos! " —Jennifer, Massachusetts
Entre na economia do show
Aqui, Adams é inflexível: "Se você tem uma maneira de ganhar dinheiro extra com freelancer ou trabalho de meio período por um certo tempo ou trabalho sazonal, faça isso!", Ela diz. habilidades que levariam a uma história de sucesso da loja Etsy, há muitas outras maneiras de lucrar por dinheiro.Você poderia dirigir para um aplicativo de compartilhamento de passeio à noite e fins de semana, entregar mantimentos ou limpar casas. 53 milhões de americanos freelance, não deve ser muito difícil encontrar algo que se encaixa em seu estilo de vida.
Faça a economia automática
A criação de depósitos automáticos é provavelmente a maneira mais simples e talvez a mais eficaz de economizar. Você só precisa entrar em contato com alguém em seu departamento de RH e, em seguida, preencher um formulário com suas informações bancárias. Se sua empresa não oferece depósitos divididos, ou se você trabalha por conta própria, ainda é possível configurar transferências automáticas em seu banco para transferir parte de cada contracheque para sua conta poupança. Dessa forma você nunca verá (ou pensará) o dinheiro que é desviado, e no final de um ano, você pode se surpreender com o pequeno ninho com o qual você cresceu mal levantando um dedo. É como mágica, na verdade. Apenas lembre-se de procurar o melhor negócio - Adams sugere pesquisar as taxas de juros atuais no Bankrate.com.
“Nós nos certificamos de ter pelo menos $ 5,000 em nossa verificação. Quando era dia de pagamento e a conta estava acima de $ 5,000, transferimos o excesso para uma conta de poupança. Desta forma, se estivéssemos precisando de dinheiro extra, teríamos um bom buffer. Defina uma quantia mínima que você esteja confortável em sua conta corrente e lentamente transfira o restante para a poupança. Funciona!" —Christina, Texas
Compre mais inteligente na mercearia
Você já sabe que comer em casa versus em um restaurante pode economizar muito dinheiro. Mas mesmo na loja, você pode estar perdendo mais ofertas de corte de custos. Usar aplicativos de cupons como o Ibotta ou o Grocery iQ (além do cartão de fidelidade da loja) pode ajudar a reduzir suas contas, e a compra de produtos básicos a granel a partir de varejistas de atacado irá poupá-lo a longo prazo.
“Coisas que podem ser compradas a granel, como manteiga de amendoim, óleo, arroz, feijão e carne, podem ser compradas no Costco por um preço baixo. Itens que não podem ser comprados a granel, como vegetais frescos, são vendidos em mercados étnicos por preços significativamente mais baixos do que em supermercados normais. " —Matthew, Utah
Dinheiro inesperado de meia
Reembolso de impostos, pagamento de horas extras e bônus da empresa devem ser canalizados para sua conta de poupança, diz Adams. Se você estiver se casando, guarde todos os presentes monetários também. Tomar essas ações pode literalmente adicionar milhares ao seu fundo de pagamento ao longo de um ano.
“Colocamos todo o dinheiro que recebemos como presentes de casamento em uma conta poupança. Foi muito difícil de fazer, porque havia coisas que precisávamos, mas cada pequena ajuda. "- Janell, Ontário
Invista seu pagamento
Esta é uma ótima opção para crescer o seu ninho de ovos se comprar uma casa está em seus planos de longo prazo; Caso contrário, você vai querer manter o seu líquido em dinheiro, a fim de tocá-lo quando precisar. E definitivamente não invista seu fundo de emergência. “Mas se você está planejando sair, pode investir o dinheiro. Você está se abrindo para algum risco, mas pode ver bons retornos ", observa Adams, que recomenda este curso apenas se você está planejando economizar por três ou mais anos antes de dar o salto para a casa própria.
"Tomamos a decisão consciente de abrir uma conta que ganhou algum interesse, além de uma conta que poderíamos 'tocar', para que pudéssemos pegar esse dinheiro sem penalidades quando estivéssemos prontos para comprar uma casa alguns anos depois." —Stacey, New Jersey
Vala suas rodas
Sua cidade é facilmente navegada de bicicleta? O transporte público é amplamente disponível? Existe um colega de trabalho disposto a deixar você pegar carona de manhã? Embora não seja prático para todos, livrar-se de seu carro - e os custos associados de mantê-lo e segurá-lo - pode resultar em um grande lucro até o final do ano. Além disso, se você já é um lar de dois carros, ainda teria um veículo entre você e seu cônjuge para emergências. E se é muito doloroso imaginar a vida sem um carro, Adams sugere trocar seu melhor carro por um junker. "Basta lembrar que uma mudança de veículo como essa é temporária e pode ajudá-lo a superar a corcunda de poupança", diz ela.
Toque no seu IRA como último recurso
Para ser claro: ninguém está recomendando que você sacrifique todo o seu fundo de aposentadoria para uma casa. Por um lado, limpar o seu 401 (k) para fazê-lo iria submetê-lo a enormes taxas e multas. Mas, diz Adams, “se você tem um IRA, tradicional ou Roth, você pode usar até US $ 10 milhões para comprar ou construir sua primeira casa. É um privilégio que a Receita Federal dá a você - não há penalidade de retirada antecipada. ”Dito isso, tenha cuidado se você seguir esse caminho, porque a última coisa que você quer é ter que lidar agressivamente com a recuperação de seu fundo de aposentadoria. para onde estava.
“A chave para nós era um IRA de Roth. Você tem que planejar com antecedência, pois a conta deve estar aberta por cinco anos. Mas a vantagem é que, como é uma conta de aposentadoria, você não pode realmente fazer uma viagem de férias ou um carro novo, por isso é uma ótima maneira de economizar para uma casa ”. - Andrew, Carolina do Norte
