Se você não pagar uma dívida, o credor pode solicitar um penhor judicial através do tribunal. Com um penhor sobre sua hipoteca, você não pode vender ou refinanciar a propriedade até que o penhor seja satisfeito. Um penhor também afeta sua pontuação de crédito. Como os detentores de penhor não podem forçá-lo a vender a casa, você pode levar o tempo que quiser para pagar a dívida. Quanto mais tempo a garantia permanecer em sua casa, mais você deve. Liens ganham juros para compensar o titular da garantia pela espera.
Falência para Elevar o Compromisso
Embora a falência libere a dívida e libere sua responsabilidade, ela não é uma solução automática para uma hipoteca. Quando você pede falência, você tem permissão para manter certos ativos isentos. Se o valor da sua casa é menor do que o patrimônio em sua casa você consegue manter, você pode pedir ao tribunal de falências para eliminar o penhor. Se o valor exceder o patrimônio permitido, o montante da garantia poderá ser reduzido para garantir que ele não interfira na parte isenta de sua casa.
Pagando o Comprador
Se você não pode remover o penhor através da falência, o penhor deve ser pago. Você precisará entrar em contato com o titular da garantia para discutir o pagamento da dívida. Tente negociar com o credor para chegar a um acordo. Você também pode contratar um advogado para negociar com o titular da garantia em seu nome. O credor pode estar disposto a reduzir a dívida ou anular alguns dos juros e multas por atraso. Se o pagamento integral da dívida não for uma opção, informe-se sobre como fazer pagamentos parcelados até que o penhor seja pago.
Liberação do Lien
Depois que a dívida é paga, você deve pedir ao titular da garantia para lhe fornecer um formulário assinado, certificado de liberação de garantia. Mantenha uma cópia oficial do lançamento para seus próprios registros e arquive o formulário certificado no escritório do gravador do condado em que a propriedade está localizada. A liberação então se torna registro público. Pode levar até 30 dias antes que o penhor seja suspenso.
Removendo uma garantia do seu crédito
Depois de satisfazer o penhor e registrar o lançamento, o penhor será removido do seu relatório de crédito. Encomende uma cópia do seu relatório de crédito da Equifax, Experian e Trans Union para garantir que o penhor se foi. Liens são inseridos na seção de registros públicos de um relatório de crédito. Se a garantia ainda aparecer em seu relatório, entre em contato com a agência para contestar a imprecisão. Você pode precisar enviar cópias do formulário de liberação de garantia diretamente para as agências de crédito.
