Uma taxa de refi mais baixa também pode reduzir seus impostos, pelo menos um pouco.
Refinanciar sua hipoteca pode ser uma jogada inteligente, mas não é muito lacuna fiscal. A maioria de suas taxas de refinanciamento - avaliação, inspeção, originação de empréstimos - não dá a você qualquer tipo de baixa. Você pode deduzir alguns de seus outros custos de fechamento, mas somente se você especificar as deduções no Anexo A. Se você fizer a dedução padrão, estará sem sorte.
Pontos
Pontos - juros pré-pagos vencidos no fechamento - - são uma dedução legítima. Ao contrário dos juros pré-pagos da sua hipoteca inicial, você não pode retirá-los no ano em que fecha: você precisa amortizar os pontos durante a vida do empréstimo. Se você pagar US $ 3.000 em pontos e tiver uma hipoteca de 30 anos, poderá deduzir US $ 100 todo ano. Os profissionais imobiliários também usam pontos para se referirem a outros custos de fechamento não dedutíveis. Não tente deduzir-los junto com o interesse ou o IRS pode vir chamando
Home melhoria
Quando você usa parte do seu refi para melhorar a sua casa, você pode deduzir alguns dos pontos do ano que você tirar o empréstimo. Por exemplo, se sua hipoteca for de US $ 180.000, você refinanciará US $ 200.000 e usar US $ 20.000 para uma grande reforma, 10% dos seus pontos serão imediatamente dedutíveis. Isso se aplica somente se o pagamento antecipado de juros é uma prática padrão em imóveis locais e se seu pagamento não é maior do que o usual.
Limites de pontos
O IRS tem muitos "não pagas" na dedução do empréstimo. Para começar, você só pode deduzir juros de hipoteca em sua residência principal e sua segunda casa. Você só pode deduzir juros sobre dívidas de até US $ 1 milhão: Se você levar US $ 2 milhões em dívidas hipotecárias depois de refinanciar, apenas metade dos pontos e juros são dedutíveis. Se você refinanciar mais do que o valor da sua casa, só poderá deduzir juros do valor da hipoteca igual ao valor da sua casa.
Outras deduções
Se o seu emprestador exigir que você faça um seguro hipotecário ao refinanciar, quaisquer prêmios pagos são dedutíveis. Quando você tem que fazer uma penalidade de pré-pagamento em sua hipoteca antiga para obter um refinanciamento, você pode amortizar a multa como se fosse adicionado juros. Se você não amortizou completamente os pontos de sua hipoteca anterior, você os tira dos impostos no ano em que fecha o seu refi, se usar um novo credor. Se é o mesmo credor, você amortiza os restantes pontos antigos ao longo da vida do novo empréstimo.
