Anular uma anuidade antecipada pode custar-lhe os seus impostos.
Se você e o seu parceiro estiverem a pensar em comprar a sua primeira casa ou precisar de um pouco mais dinheiro para as suas férias de sonho, você pode estar pensando em invadir a anuidade que você comprou há alguns anos atrás. No entanto, se você sacar antes de completar 59 1/2, poderá enfrentar não apenas impostos e penalidades do Tio Sam, mas também as taxas de devolução da sua instituição financeira.
Impostos sobre distribuições
Quando você sacar sua anuidade , o dinheiro que você recebe é dividido em duas categorias: devoluções de contribuições e ganhos. Os retornos das contribuições não estão incluídos no seu lucro tributável porque seus depósitos são feitos com dólares após impostos. Em outras palavras, você não recebe uma dedução em seus impostos para contribuir para uma anuidade. No entanto, a parcela do lucro conta como receita tributável e é tributada à sua taxa normal. Por exemplo, digamos que você sacar uma anuidade de US $ 20.000 e US $ 15.000 contará como retorno de contribuições. Se você cair na faixa de imposto de 25%, você deve US $ 1.250 em impostos sobre os US $ 5.000 de faturas.
Penas de Retirada Antecipada
O Internal Revenue Service também cobra um imposto extra de 10% sobre a parte tributável de sua anuidade. Por exemplo, digamos que você sacar US $ 20.000 de sua anuidade quando tiver 30 anos e que US $ 5.000 contam como receita tributável. Não apenas você paga impostos sobre os US $ 5.000, como também está cobrando uma multa de US $ 500 porque você está fazendo uma retirada antecipada.
Exceções de penalidade
Em algumas circunstâncias limitadas, você pode evitar os 10% pena de retirada antecipada, mas não o imposto de renda, quando sacar sua anuidade antecipadamente. As exceções incluem se você ficar permanentemente desativado ou se estiver realizando uma série de distribuições substancialmente iguais. Você também pode retirar o dinheiro sem penalidades se herdou a anuidade de um falecido. Por exemplo, se você herdou a anuidade do seu avô, pode retirar o dinheiro sem penalidade quando quiser.
Taxas de anuidade
Mesmo que você possa se qualificar para uma exceção de penalidade, a instituição financeira que oferece a anuidade pode ter seu próprio conjunto de penalidades de retirada antecipada para bater com você. De acordo com o Departamento de Seguros do Texas, as taxas de resgate geralmente variam de 5 a 25%, mas geralmente diminuem com o tempo. Se você tiver apenas a anuidade por um curto período de tempo, poderá ver um grande pedaço de sua distribuição compartilhado com o Tio Sam e seu banco.
