O seu empréstimo hipotecário pode ser vendido aos investidores
Depois de passar pelo stress de trabalhar com um credor para obter a sua primeira hipoteca, pode perguntar-se porquê Recebemos uma carta informando que a hipoteca foi vendida e você deve enviar seus pagamentos para outro local. No mundo do financiamento hipotecário, os novos empréstimos residenciais normalmente entram em um mercado secundário, onde os empréstimos são empacotados e vendidos aos investidores. Na maioria dos casos, o credor que lhe deu o seu empréstimo hipotecário vai vender o empréstimo
O Financiamento de Hipotecas
A maioria dos credores hipotecários não tem capital ou quer imobilizar o capital fazendo empréstimos hipotecários e mantendo os empréstimos em seus livros. O negócio de hipotecas evoluiu para usar dinheiro externo para financiar novas hipotecas. Seu credor hipotecário faz empréstimos principalmente para ganhar taxas de originar as hipotecas. Logo após o empréstimo ser finalizado, ele é vendido no mercado secundário e, em seguida, o valor do saldo do empréstimo será usado para fazer outro empréstimo.
Os Jogadores
As agências patrocinadas pelo governo da Federal Mortgage Association - - A Fannie Mae, a Federal Mortgage Mortgage Corporation - Freddie Mac e a Government National Mortgage Association - Ginnie Mae, são os principais agentes do mercado hipotecário secundário. Fannie e Freddie definiram os padrões para uma hipoteca "conforme", proporcionando uniformidade aos compradores no mercado secundário. Ginnie Mae dá uma garantia do governo aos compradores de hipotecas seguras FHA e VA. Uma pequena parte do mercado de hipotecas consiste em hipotecas que não se encaixam nos critérios da Fannie, Freddie e Ginnie. Esses empréstimos são comprados e securitizados em uma seção separada do mercado hipotecário secundário.
Títulos hipotecários
Fannie e Freddie compram hipotecas que atendem aos critérios das agências e, em seguida, agrupam grupos de empréstimos - muitas vezes chamados de hipoteca. pools - e vender títulos lastreados em hipotecas, que são títulos que geram juros e pagamentos de principal de uma carteira específica de empréstimos. Ginnie Mae não emite diretamente esses títulos; em vez disso, a agência garante os empréstimos empacotados por instituições financeiras de terceiros. As hipotecas não garantidas por agências também podem ser revendidas como títulos garantidos por hipotecas, mas sem o apoio implícito do governo dos EUA aos títulos da agência. Os títulos lastreados em hipotecas de todos os tipos são comprados por investidores que procuram rendimentos de juros de obrigações.
Serviço de hipoteca
O prestador de serviços de hipoteca é a empresa a quem você envia seus pagamentos mensais. Esta empresa cuida do gerenciamento de sua hipoteca, incluindo seu saldo de garantia, pagamento de seguro e impostos sobre propriedade, e o envio do principal e juros de seu pagamento para o pool de hipotecas apropriado. Os direitos de serviço de hipoteca de seu empréstimo são um ativo separado e também podem ser vendidos para outra empresa. Portanto, se a empresa para a qual você envia seu cheque for alterada várias vezes ao longo de sua hipoteca, você sabe que os direitos de serviço foram vendidos.
