Quando Uma Aprovação Hipotecária Expirar?

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As solicitações de hipoteca e os documentos comprovativos são válidos por um determinado período de tempo.

Depois de receber a aprovação da hipoteca, você tem um período de tempo limitado para compra de casa ou refinanciar. A expiração da aprovação varia de acordo com o tipo de emprestador e empréstimo: os empréstimos convencionais, de Veteranos e de Administração Federal da Habitação têm diferentes regras de vencimento. Como regra geral, a aprovação expira quando os documentos de crédito, receita ou avaliação expiram ou mudam. Depois disso, o credor revisita o arquivo de empréstimo e solicita a documentação atualizada para uma nova aprovação.

Aprovação do credor

Seu credor especifica a data de vencimento ou o período de validade da aprovação do empréstimo, também conhecido como pré-aprovação ou compromisso de empréstimo. gera a carta. Uma aprovação geralmente é boa por 30, 60 ou 90 dias. Seu empréstimo deve ser fechado antes que a aprovação expire, ou o emprestador irá reexecutar os números e exigir documentos de suporte atualizados para garantir que você ainda seja elegível. Mudanças na sua renda, ativos, pontuação de crédito ou débito mensal podem afetar o valor máximo do empréstimo que você qualifica.

Documentos de Renda

Seu emprestador pode pedir recibos de pagamento atualizados e extratos bancários durante o período de validade da aprovação da hipoteca. Por exemplo, o credor pode solicitar novos documentos nos últimos 30 dias após 60 dias de aprovação para garantir que nada tenha sido alterado. Trinta dias depois, com uma aprovação de 90 dias que expirou, você precisaria de documentação atualizada para gerar uma aprovação totalmente nova. Os retornos de impostos e W-2s são menos sensíveis ao tempo porque cobrem os dois anos anteriores de renda, o que não pode mudar.

Documentos de crédito

Os relatórios de crédito expiram após 90 dias. Muitos credores tomam uma medida adicional para garantir que você não acumulou mais dívidas, perdeu pagamentos ou diminuiu sua pontuação, independentemente do período de validade do relatório. A Fannie Mae exige que os credores convencionais repitam sua pontuação de crédito pouco antes de fechar. Os credores não convencionais também podem verificar seu crédito no último minuto. Alterações negativas em seu crédito exigem que o credor retire sua aprovação de empréstimo se você deixar de atender às diretrizes mínimas ou revisar a aprovação de acordo

Relatório de Avaliação

Os relatórios de avaliação são válidos por 120 dias. Pode durar mais do que a aprovação do empréstimo e pode ser usado depois que o credor gerar uma nova aprovação de empréstimo. Avaliadores usam vendas comparáveis ​​perto da casa que você quer comprar ou refinanciar que fecharam nos últimos três meses. Se você não fechou seu empréstimo de casa depois de 120 dias, o credor deve solicitar uma nova avaliação, e os resultados podem alterar seu valor máximo de empréstimo. Os credores baseiam seu valor de empréstimo em uma porcentagem do valor avaliado da casa e sua relação dívida / renda.