O Que Você Vai Acabar Pagando Por Sua Casa Quando For Pago?

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O preço de compra de uma casa é geralmente muito menor do que você realmente paga.

Quando você está comprando uma casa , ninguém espera que você custe todo o preço de compra. A maioria das pessoas simplesmente não tem esse tipo de dinheiro disponível - mesmo depois de verificar o porta-copos no carro. Você provavelmente será emprestando uma grande parte do que você precisa, e isso significa pagar juros. Quando você leva em conta esse interesse, o que você acaba pagando por sua casa pode diminuir o preço de compra original.

Fatores

O que você acaba pagando pela sua casa depende de três fatores. O mais importante, claro, é o quanto você realmente pede emprestado. Se você for um comprador típico, colocará parte do seu próprio dinheiro no negócio como adiantamento e emprestará o restante. O próximo elemento-chave é a taxa de juros da sua hipoteca. Quanto maior a taxa, mais você pagará. Em terceiro lugar é a duração do prazo do empréstimo. A maioria das hipotecas dura 30 anos, embora prazos de 15 anos também sejam comuns. Neste ponto, esteja ciente de que há matemática à frente, mas é tudo por uma boa causa.

Juros Juros

Digamos que você compre uma casa por US $ 250.000. Você faz um adiantamento de 20% do preço - US $ 50.000 - e financia os US $ 200.000 restantes em 30 anos. Se a taxa de juros da sua hipoteca for de 4%, você pagará um total de US $ 143.739 em juros ao longo desses 30 anos. No momento em que o empréstimo é pago, então, essa casa de US $ 250.000 terá custado US $ 393.739. E 4% é uma ótima taxa. Historicamente, a taxa de juros média de uma hipoteca de 30 anos foi maior que 8%. Com juros de 8%, esse mesmo empréstimo lhe custaria US $ 328.310 em juros - o que significa que o custo total de sua casa de US $ 250.000 seria de US $ 578.310. Ei, você está morando em uma casa de meio milhão de dólares! (Não realmente.)

Fórmula

Existe uma fórmula bem básica para calcular quanto você vai pagar pela sua casa quando ela for paga. Essa fórmula é a seguinte: T = DP + (AF x M). "T" é o valor total que você pagará. "DP" é o seu pagamento. "AF" é o valor financiado - em outras palavras, quanto você emprestou. "M" é um multiplicador que depende da sua taxa de juros e do prazo do empréstimo. Para um empréstimo de 30% e 4%, por exemplo, M é 1,718695. Usando o exemplo acima: T = $ 50.000 + ($ 200.000 x 1.718695) T = $ 50.000 + $ 343.739 T = $ 393.739

Multiplicadores

Para hipotecas de 30 anos, aqui estão os multiplicadores (o valor "M" na fórmula) para taxas de juros em intervalos de meio por cento de 4 a 10 por cento: 4 por cento, 1,718695; 4,5 por cento, 1,824067; 5 por cento, 1,932558; 5,5 por cento, 2,040404; 6 por cento, 2,158382; 6,5 por cento, 2,275445; 7 por cento, 2,395089; 7,5 por cento, 2,517172; 8 por cento, 2,641553; 8,5 por cento, 2,768089; 9 por cento, 2,896641; 9,5 por cento, 3,027075; e 10 por cento, 3,159258. Para hipotecas de 15 anos: 4%, 1,331438; 4,5 por cento, 1,376988; 5 por cento, 1,423429; 5,5 por cento, 1,470750; 6 por cento, 1,518942; 6,5 por cento, 1,567993; 7 por cento, 1,617891; 7,5 por cento, 1,668622; 8 por cento, 1,720174; 8,5 por cento, 1,772531; 9 por cento, 1,825680; 9,5 por cento, 1,879604; e 10 por cento, 1.934289.

Considerações

Deve-se observar que a fórmula acima se aplica somente a empréstimos com taxas fixas convencionais. Se você tem uma hipoteca de taxa ajustável - cuja taxa sobe ou desce junto com as taxas da economia maior - é impossível dizer quanto você vai pagar, porque você não sabe o que as taxas de juros vão fazer próximos 15 ou 30 anos. Além disso, se você refinanciar seu empréstimo em algum momento ou começar a fazer pagamentos adicionais para pagar o empréstimo mais rapidamente, isso também afetará o valor que você pagará pelo prazo do empréstimo.