Se esse novo apartamento aluga menos de 30% de sua renda, você deve estar em boa forma financeira.
Se você perguntar a especialistas financeiros como Grande parte de sua renda deve ser destinada ao pagamento de seu aluguel ou hipoteca. Eles primeiro lhe dirão que não existe uma regra rígida e rápida. Então eles admitem, embora não seja esculpido em pedra, que o número mágico é de 30%. Se você está pagando mais do que isso, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano dos EUA considera que você está sobrecarregado. Se você está pagando mais de 30% e não faz alguns ajustes no orçamento, pode ter dificuldades para cumprir suas outras obrigações financeiras. Você não está sozinho, no entanto, como muitas pessoas acham impossível atingir essa marca.
A Teoria
Em teoria, gastar 30% de sua renda em moradia é exatamente onde você quer estar. Se você está gastando 25%, você está indo muito bem e vivendo de maneira conservadora. Se você está gastando 35%, provavelmente vai cumprir suas obrigações financeiras, mas não haverá espaço para manobras e poderá ter dificuldades. Ao fazer o orçamento, calcule esses números com base em sua renda antes dos impostos e aplique-os somente aos custos de moradia direta. Serviços públicos e outras despesas não fazem parte dos 30%, o que representa apenas o pagamento mensal de aluguel. Se você possui sua casa, no entanto, o valor de 30% deve incluir o pagamento mensal total da hipoteca, incluindo seguro de hipoteca e impostos imobiliários.
A regra 50/30/20
Para facilitar um pouco suas despesas, alguns gurus financeiros postulam a regra 50/30/20. De acordo com esse mantra orçamentário, 50% de sua renda deve ser destinada a custos absolutamente necessários para sua sobrevivência. Estes são geralmente custos fixos que permanecem os mesmos ao longo do tempo, como seu aluguel, utilitários mensais e pagamento de carro.
Trinta por cento de sua renda neste modelo vai para seus custos variáveis. Você pode gastar uma quantia diferente todo mês em mantimentos, roupas, entretenimento e outros custos. Estas despesas são muitas vezes feitas de coisas que você quer, mas não necessariamente precisam. Por exemplo, você pode gostar de comprar batatas fritas na mercearia, mas elas não são críticas para sua sobrevivência.
Este plano dedica os últimos 20% de sua renda à poupança. Se você está endividado, no entanto, os últimos 20% de sua renda devem ser pagos. Você também pode dividir a diferença, economizando 10% de sua renda para um dia chuvoso e usando os 10% restantes para o pagamento da dívida.
Fazendo o trabalho
Em um cenário perfeito, não mais do que 30% de sua renda vá em direção às despesas com moradia. Na realidade, no entanto, mais de 12 milhões de americanos gastam mais de 50% de sua renda somente com moradia. À medida que as taxas de aluguel e os valores das propriedades aumentam nas cidades de todo o país, o ideal de 30% se torna cada vez mais difícil na prática. Nesses casos, fazer o orçamento funcionar exige alguma criatividade.
Se você precisar pagar mais pelo aluguel do que gostaria, tente alugar perto do trabalho. Isso pode economizar custos de gás e transporte. Se o seu apartamento vem com uma academia, lembre-se que você pode deixar sua academia já existente. Reconheça que você pode precisar fazer alguns sacrifícios. É importante distinguir entre necessidades e desejos. Você não pode viver sem comida, mas você pode viver sem jantar fora ou ter comida entregue. Cortar sua conta de cabo e fazer sem seu café da manhã é pequenas mudanças que podem causar um grande impacto. Coisas como pendurar um pouco mais no seu carro usado para evitar pagamentos de carro também podem ajudar. Priorize cobrindo o essencial e economizando dinheiro em conveniências desnecessárias.
