Vários cálculos podem ajudá-lo a determinar o tamanho da hipoteca que você pode pagar.
Um pagamento de hipoteca pode dar uma grande mordida em seu salário. Para decidir quanto hipoteca você pode pagar, você deve olhar além da renda total que você e seu parceiro ganham a cada mês. A maioria dos credores hipotecários decidirá quanto hipoteca você pode pagar com base em uma porcentagem de sua renda, então você deve começar por aí também.
A regra de 28 por cento
Em geral, os credores seguem a "regra de 28 por cento" - significando não mais do que 28 por cento de sua renda bruta deve ir para sua hipoteca. Para calcular quanto você pode gastar em moradia, comece com sua renda mensal total antes dos impostos. Multiplique isso por 0,28 para obter o valor máximo que você deve gastar em um pagamento mensal de hipoteca.
Cálculos no front-end
Uma maneira de calcular quanto de hipoteca você pode pagar é calcular uma proporção inicial. Essa relação considera as despesas que você terá que pagar quando tiver uma hipoteca, incluindo o pagamento da hipoteca e todas essas coisas que é fácil esquecer quando tiver encontrado a casa dos seus sonhos: seguro residencial, impostos sobre propriedade e possivelmente seguro hipotecário privado. como PMI. Depois de calcular o total mensal dessas despesas, compare o total com sua renda mensal multiplicada por 0,28. Se essas despesas excederem esse número, você provavelmente precisará de um valor de hipoteca mais baixo.
Cálculos de back-end
Você também pode usar uma taxa de back-end para ajudar a determinar quanto hipoteca pode pagar. Para este cálculo, você considerará seus números de dívida a receita. Para fazer isso, some todas as suas obrigações de dívida por um mês médio, incluindo pagamentos de hipoteca e despesas relacionadas, pagamentos de empréstimos de carro, faturas de cartão de crédito, empréstimos estudantis e outros pagamentos de dívidas recorrentes. Em seguida, compare isso com 28% de sua renda. Se o total da sua dívida mensal com um determinado valor da hipoteca for superior a 28% da sua renda, você precisará de um pagamento menor da hipoteca.
Considerações
Embora você possa pagar uma hipoteca com pagamentos de 28% de sua renda, isso não significa que você deve tirar um tão grande. Em vez disso, tente conseguir a casa dos seus sonhos com uma taxa de juros baixa e coloque o máximo de depósito possível. Dessa forma, você pode gastar menos em uma hipoteca e ter mais dinheiro para investir ou tirar a roupa para um dia de chuva.
Perda de renda
Ninguém gosta de pensar na perda de um emprego ou renda de negócios, mas é sempre uma possibilidade. Para garantir que você não perderá sua casa se você ou seu cônjuge perder uma fonte de renda, obtenha uma hipoteca que você poderia pagar por pelo menos um ano com uma renda. Isso pode ajudá-lo a descansar mais facilmente.
