Um rating de crédito Nível III limitará suas opções de empréstimo e, possivelmente, aumentará sua taxa de juros.
Quando você solicita um empréstimo, seu credor potencial bom, duro olhar para sua pontuação de crédito. Quer seja um banco, uma concessionária de carros ou uma loja de varejo, a empresa tem diretrizes de empréstimo que decidirão se você é aprovado. Como os números emitidos pelas agências de classificação de crédito podem variar, os credores precisam de um sistema "interno" mais consistente. Para resolver o problema, muitos usam classificações de nível, com Tier III representando a classificação de crédito mais baixa.
O porquê e como
Cada uma das três principais agências de crédito dos EUA - Experian, TRW, TransUnion e Equifax - usa sistema para verificar seu histórico de crédito. Como resultado, sua pontuação de crédito pode variar (amplamente) de uma agência para outra. Para simplificar seu próprio processo de aprovação, um credor pode criar três níveis separados para classificar as faixas de pontuação. Na maioria dos sistemas de camada, o Nível I representa a classificação de crédito mais forte.
Termos de Empréstimo de Nível III
Não há exigência ou diretriz legal para sistemas de níveis. Algumas empresas usam três, enquanto outras usam mais. Em geral, o Nível III representa uma classificação de crédito média no nível baixo a médio de 600, significando condições relativamente desfavoráveis para o mutuário. Os credores de automóveis podem estender o crédito para os tomadores de Nível III, mas a taxas de juros "subprime" caras. Alguns credores não aprovarão um solicitante de Nível III sem um adiantamento considerável ou um co-signatário do empréstimo.
Impacto
A maioria dos credores observa os dados de crédito adicionais durante o processo de aprovação. Mesmo com os outros retornando positivos, o rating Tier III e uma taxa de juros mais alta podem ser caros. O site CreditSense.com divulgou os números de uma hipoteca de US $ 216.000 em 30 anos, para a qual um devedor teórico com crédito de nível superior pagou 3,54%, o nível mais baixo pagou 5,12%. O último mutuário pagou um adicional de US $ 202 por mês, US $ 2.424 por ano ou US $ 72.720 durante a vigência do empréstimo
Solicitando seu relatório
Antes de pedir dinheiro emprestado, solicite um relatório de crédito atual; as pontuações de crédito variam de 300 a 850 para a maioria das agências. O Fair Credit Reporting Act dá-lhe o direito a um relatório gratuito uma vez por ano em annualcreditreport.com. Você pode contestar itens no relatório, se tiver evidências de apoio; uma correção no seu relatório pode significar uma promoção do Nível III para um Nível II e uma grande economia em seu empréstimo.
