Uma anuidade temporária pode fornecer um rendimento a curto prazo enquanto espera outros benefícios.
Mesmo que seja um investidor experiente, as anuidades podem ser desconcertantemente diferente. Sua ascendência reside no setor de seguros, e não no mundo dos investimentos, de modo que, de certa forma, eles se assemelham mais a um seguro de vida do que a um investimento convencional, como um fundo mútuo. Isso não é necessariamente bom ou ruim, apenas significa que você precisa fazer a pesquisa necessária. Algumas das peculiaridades do mundo da anuidade, como as anuidades temporárias, podem ser bastante úteis em certas circunstâncias.
Fundamentos da anuidade
Quando você investe em fundos mútuos, não há como garantir o resultado. Eles provavelmente lhe darão lucro, mas a empresa também pode perder seu dinheiro. Uma anuidade funciona de forma diferente. Quando você investe em uma anuidade, seja como uma quantia fixa ou por anos de pagamentos, a empresa irá garantir uma renda mínima do seu capital. Uma vez que essa taxa é definida e você começou a desenhar uma renda, o contrato normalmente os obriga a fazer o mesmo pagamento para o resto de sua vida, mesmo que os mercados caiam. Contanto que a empresa permaneça solvente, você não pode sobreviver a sua renda.
Anuidades temporárias
O tamanho da renda que você obtém de uma anuidade é determinado pela sua idade e expectativa de vida. Se você começar a desenhar uma renda aos 60 anos de idade, seus pagamentos serão muito menores do que se você começou em 78. Anuidades temporárias podem fornecer rendimentos ainda mais elevados, limitando o período de pagamento para um prazo definido. Muitas vezes chamadas de anuidades com prazo determinado ou período determinado, elas podem pagar por um determinado número de anos a partir da data de início ou por uma idade específica. Isso limita o risco da empresa e permite que eles sejam mais generosos com os pagamentos de um determinado montante de capital.
Usando Anuidades Temporárias
O uso mais comum de uma anuidade temporária é fornecer um curto prazo, ou " ponte "renda. Por exemplo, se você se aposentar aos 55 anos, poderá usar um para fornecer renda por uma década, até receber a pensão da empresa ou receber benefícios do Seguro Social. Alternativamente, você pode querer viajar nos primeiros anos de sua aposentadoria. Uma anuidade temporária poderia fornecer a renda adicional que você precisa para apoiar essa ambição. Eles também podem fornecer uma renda de curto prazo para um ex-cônjuge ou parceiro, até que os filhos do casamento sejam maiores de idade.
Implicações fiscais
Suas contribuições para a anuidade são feitas com dólares depois dos impostos, então quando você retirar esses fundos não são tributados novamente. No entanto, qualquer crescimento na anuidade foi protegido da tributação e se torna tributável em sua taxa regular quando é retirado. Se você comprar a anuidade com uma quantia fixa e obter uma renda imediatamente, o efeito será mínimo. No entanto, se você começar a contribuir com 25 e obter uma renda de 55, isso não é mais o caso. Além disso, se você tem menos de 59 anos e meio quando recebe a renda, a porcentagem de sua renda que vem do crescimento está sujeita a uma penalidade de imposto adicional de 10%.
