Você pode ter que pagar uma taxa de resgate quando vender ações dentro de seu 401 (k).
Uma das atrações de um 401 (k) é o fato de que você pode alterar suas eleições de investimento sempre que um de seus fundos sofrer uma reviravolta. Você pode negociar um fundo com desempenho insatisfatório por um melhor, mas a capacidade de fazer essas mudanças geralmente tem um custo. As taxas de resgate são uma das muitas cobranças que podem dificultar suas tentativas de construir o seu ninho de aposentadoria.
Taxa de Resgate
Uma taxa de resgate é uma taxa administrativa que você paga quando vende ações de um fundo mútuo. Alguns, mas não todos os fundos, cobram essas taxas e, de acordo com a lei federal, a taxa de resgate não pode exceder 2%. Você não paga a taxa de resgate, já que a empresa de fundos mútuos deduz essa despesa diretamente do produto da venda. Legalmente, os administradores do 401k têm que divulgar essas taxas aos investidores, mas você pode ignorá-las, a menos que você reserve um tempo para ler todas as letras pequenas quando se inscrever no plano da sua empresa.
Sem carga
Em alguns fundos mútuos, você tem que pagar uma taxa conhecida como uma carga quando você compra ou vende ações no fundo. Esta taxa é repassada ao seu corretor ou ao gestor do fundo de investimento como pagamento de comissão. Em uma tentativa de evitar essas acusações, muitos investidores colocam seu dinheiro em 401k nos chamados fundos "sem carga". No entanto, sem carga não significa nenhuma taxa. A Securities and Exchange Commission apenas classifica as comissões como despesas de vendas se o dinheiro for utilizado para cobrir as comissões dos agentes de vendas. Uma taxa de resgate é paga diretamente ao fundo em vez de uma pessoa de vendas. Portanto, muitos fundos sem carga avaliam uma taxa de resgate
Outras taxas
As taxas de resgate não são as únicas despesas que você normalmente encontra nos planos 401 (k). As empresas de fundos mútuos também cobram taxas administrativas anuais que fazem parte do índice de despesas do fundo. Estas taxas cobrem os salários do gestor do fundo e o custo de produzir declarações trimestrais e prospectos de fundos. Tal como acontece com as taxas de resgate, a relação de despesas anual é deduzida diretamente do seu 401 (k). Estas taxas muitas vezes chegam a 1 ou 2 por cento do valor total do seu 401 (k). Quando você revisa sua declaração 401 (k), você deve sempre olhar para ver quanto você ganhou após as taxas, em vez de olhar para seus ganhos brutos.
Considerações
Em alguns casos, você pode evitar taxas de resgate e cargas de vendas se você vender algumas de suas ações, mas comprar novas ações dentro da mesma família de fundos. As famílias de fundos são grupos de fundos mútuos que são operados pela mesma empresa de investimento. Você poderia vender um fundo agressivo de ações e substituí-lo por um fundo conservador pesado que está disponível na mesma empresa. Algumas, mas nem todas as empresas de investimento, renunciam a taxas em transações internas - você vai querer verificar as letras miúdas para ter certeza.
