Anuidades vitalícias fornecem uma renda segura enquanto você vive.
Se você pensar em suas opções de investimento como um armário cheio de calçados, anuidades seria o Um par de botas de borracha surradas que você só usa para jardinagem - e, mesmo assim, só quando os vizinhos não conseguem vê-lo. As anuidades são os investimentos mais mal-humorados e fora de moda, mas, assim como suas botas de borracha, elas atendem a uma necessidade específica e o fazem bem. Com a ciência médica melhorando aos trancos e barrancos, e o tempo de vida pós-aposentadoria aumentando de acordo, uma anuidade vitalícia é uma renda de aposentadoria que você não pode durar.
Anuidade Básica
Anuidades são uma forma de investimento emitida por companhias de seguro. Você pode pensar em uma anuidade como o exato oposto de uma apólice de seguro de vida: você paga uma grande soma de dinheiro no início e recebe de volta um fluxo constante de pagamentos mensais. Uma anuidade pode começar a pagar imediatamente, ou pode ser adiada para começar em uma determinada idade ou data. Alguns pagam uma quantia fixa a cada mês, enquanto outros têm um componente de investimento de mercado variável que pode subir ou descer. Alguns pagam apenas por um tempo determinado, enquanto outros fazem pagamentos para toda a vida.
Anuidades vitalícias
Uma anuidade vitalícia significa exatamente o que você acha que significa: você pagará pelo tempo que viver. Na verdade, muitas empresas oferecem o que são chamadas de anuidades "joint and last survivor", que fornecerão renda para duas pessoas até a segunda morte. Os pagamentos baseiam-se em sua estimativa de seu tempo de vida potencial, portanto, a falta de saúde realmente funciona a seu favor. Outros fatores afetam o pagamento, como sexo e idade. Uma anuidade fixa contratualmente garante um pagamento nivelado pelo resto de sua vida. Alguns até contêm passageiros que aumentarão seus pagamentos, para compensar o efeito da inflação.
Anuidades Variáveis
Anuidades fixas tradicionais estão entre as abordagens de risco mais baixo para a renda de aposentadoria. Enquanto sua seguradora permanecer no negócio, sua renda nunca irá flutuar. No entanto, as taxas são geralmente mais altas e retornam mais baixas do que em outros investimentos. Anuidades variáveis abordam essas críticas, incorporando um investimento padrão, como fundos mútuos, dentro do contrato de anuidade. Isso oferece a perspectiva de melhores retornos, mas infelizmente isso também significa que seus investimentos podem perder dinheiro. Algumas seguradoras oferecem um pagamento mínimo garantido, protegendo-o de uma queda significativa em sua renda
Encontrando um ajuste
Para a maioria das famílias jovens, decidir sobre uma anuidade está a décadas de distância. No entanto, se o plano de pensão de seu empregador lhe der uma quantia para investir na aposentadoria, é prudente se familiarizar com as opções com antecedência. Fundos em uma anuidade podem crescer sem impostos, então eles também são úteis se você tiver maximizado seu IRA e tiver uma receita adicional ou uma renda adicional que gostaria de abrigar do homem do imposto. Se você tem um filho que é deficiente físico ou mental e vai precisar de cuidados vitalícios, uma anuidade vitalícia pode ser uma boa maneira de atender a essa necessidade.
