Um 401 (k) pode ser um benefício da empresa de construção de riqueza.
Seus investimentos 401 (k) colocam você a ação dos mercados de ações e títulos. Os retornos desses tipos de investimento variam significativamente, com períodos em que o valor da sua conta cai para os momentos do mercado quando você se sente um gênio porque sua conta 401 (k) está crescendo tão rapidamente. Para avaliar os retornos relativos do seu plano, você precisa fazer o que os profissionais fazem - usar um benchmark.
Contribuições vs. Retornos de Investimento
Descobrir os retornos reais de investimento dentro do seu 401 (k) pode ser um desafio. Junto com os ganhos ou perdas dos investimentos, sua conta recebe suas contribuições de redução salarial e os fundos correspondentes de seu empregador. Um benefício do cronograma de investimento mensal é que você estará comprando ações dos fundos selecionados durante os períodos de baixa do mercado, bem como durante os bons momentos. Este cronograma de investimento regular pode permitir que você obtenha melhores retornos do que os números publicados pelas empresas de fundos.
Um benchmark dá a você uma base
Os gerentes financeiros profissionais comparam seus resultados a um benchmark. Este é um índice ou indicador não gerenciado que mostra o retorno médio de uma classe de ativos - como ações ou títulos - por um determinado período de tempo. O S & P; 500 índice é amplamente utilizado como um índice do mercado de ações. Os resultados de retorno de um fundo negociado em bolsa baseado no S & P; 500 fornece uma referência útil para comparar com os fundos de ações em seu 401 (k). Se você possui fundos de obrigações na conta de aposentadoria, use os retornos de um mercado de obrigações total como referência.
Encontrando seus retornos de investimento
O custodiante do plano 401 (k) de seu empregador enviará declarações trimestrais mostrando valor da conta. Ao mesmo tempo, você deve receber resultados de desempenho para os diferentes fundos oferecidos como opções de investimento. Compare os resultados dos fundos que você está usando no plano 401 (k) com os retornos dos benchmarks escolhidos. É muito possível que o plano 401 (k) inclua S & P; 500 e fundos totais do índice do mercado de títulos como opções de investimento. Se este for o caso, você tem todas as informações necessárias para avaliar seus resultados 401 (k) individuais em relação às médias do mercado de ações e títulos. Se seus retornos 401 (k) globais estiverem atingindo ou excedendo esses benchmarks, você terá uma boa taxa de devolução.
A maioria dos cães tem seu dia
Esteja ciente de que diferentes setores dos mercados de ações e títulos terão seus próprios ciclos melhores e piores resultados de desempenho. Como um investidor mais jovem, com anos para se aposentar antes da aposentadoria, você pode estar colocando seu dinheiro em pequenas empresas e fundos de ações de tecnologia. Outra parte da sua conta pode ser em fundos de energia e / ou recursos naturais. Do lado das obrigações, fundos de alto rendimento dão ao investidor mais jovem mais potencial em troca de maior risco. Para avaliar esses fundos, você precisa comparar seus resultados gerais com os benchmarks selecionados, usando vários prazos, como períodos de um, cinco e 10 anos. Resultados trimestrais não lhe darão muita informação útil.
