Qual É A Diferença Entre Uma Despesa Financeira E Uma Taxa Anual?

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Os cartões de crédito estão sujeitos a várias taxas.

Usar cartões de crédito sabiamente pode ser um desafio, especialmente se você não sabe o básico. Um bom lugar para começar é decompor frases como "encargos financeiros" e "taxas percentuais anuais" que sempre surgem com cartões de crédito e outros empréstimos. Em suma, o primeiro é um termo generalizado que descreve todas as taxas associadas ao empréstimo. O último refere-se a uma taxa percentual avaliada por ano sobre o saldo que você deve no cartão.

Taxa de Porcentagem Anual

As empresas de cartão de crédito ganham dinheiro com juros e se certificam de obter algum interesse a cada ano taxa percentual no saldo de um cartão. Os credores concordam com isso quando se inscrever para o cartão. APRs variam drasticamente entre empresas de cartão de crédito. Alguns oferecem APRs promocionais tão baixas que você não pode deixar de ficar intrigado. Se você tem uma boa pontuação de crédito, provavelmente já recebeu várias dessas ofertas pelo correio. O problema é que as empresas de cartões mantêm o direito de alterar o APR a qualquer momento. Esta informação é muitas vezes escondida nas letras miúdas das informações de divulgação ou aplicação

Calculando Taxas

Quebrar seu extrato mensal de cartão de crédito não é ciência de foguetes - só parece assim. As cobranças e pagamentos em um extrato mensal são bastante fáceis de ver e entender. No entanto, cada declaração também divide os encargos financeiros para esse mês. Os encargos financeiros incluem o APR, podem ser calculados de algumas maneiras. O método do saldo médio diário usa o saldo total durante todo o período da demonstração (o mês) e, em seguida, o multiplica por 1/12 da TAEG. O método de saldo diário multiplica esse valor por 1/365. O total de cada dia é adicionado em conjunto para obter o encargo financeiro para esse mês.

Pagamento Mensal

Os encargos financeiros explicam porque você deve dinheiro extra em um cartão, mesmo que você não o tenha usado no mês anterior. Por exemplo, um titular de cartão de crédito tem um cartão com uma TAEG de 6% e um saldo de US $ 500. Usando o método de saldo diário médio, a taxa mensal de APR é de US $ 2,50. O pagamento mínimo seria baseado no novo saldo de US $ 500 mais US $ 2,50 por US $ 502,50. Assumindo que a empresa de cartão de crédito baseia seu pagamento mínimo mensal em 5% do saldo, o titular do cartão deve um mínimo de $ 25,13 naquele mês.

Taxas adicionais

As empresas de cartão de crédito geralmente enviam outras taxas além da TAEG. Essas taxas podem variar de cartão para cartão, portanto, leia as informações de divulgação de crédito com muito cuidado. Algumas empresas de crédito cobram uma taxa fixa ou anual a cada ano. Esta não é uma taxa percentual, mas um valor em dólar, como US $ 100 por ano. As penalidades também podem engordar seu encargo financeiro, já que taxas atrasadas e acima do limite aumentam o seu saldo.