Qual É A Diferença Entre Anuidades E Planos 401 (K)?

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Toda a sua retirada de um 401 (k) é tributável enquanto apenas parte da sua anuidade é tributável.

Anuidades e 401 (k) os planos são duas contas de aposentadoria comumente usadas nos Estados Unidos. Ambos têm um design semelhante em seus benefícios fiscais e suas regras para saques. Embora os dois planos tenham muitas semelhanças, eles também apresentam algumas diferenças significativas. Entendendo essas diferenças, você pode decidir qual conta é melhor para você

Disponibilidade

Nem todo mundo pode investir em um 401 (k). Você só pode investir em um 401 (k) se você trabalha para uma empresa que oferece um. Se você sair do seu emprego, você não poderá adicionar mais dinheiro ao seu antigo 401 (k). As anuidades não são um plano de aposentadoria patrocinado pelo trabalho. Não há restrições para adicionar dinheiro e você pode investir em uma anuidade sempre que quiser.

Limites de contribuição

Há um limite para a quantia que você pode adicionar ao seu 401 (k) por ano. A partir de 2012, você só pode investir até US $ 17.000 por ano em seu 401 (k). Quando você faz 50 anos, pode investir até US $ 22.500 por ano. Não há limite para a quantia de dinheiro que você pode investir em uma anuidade.

Benefícios fiscais

O 401 (k) tem melhores benefícios fiscais do que a anuidade. Ambas as contas atrasam os impostos sobre o crescimento do seu investimento. Você não precisa pagar impostos sobre seus ganhos de investimento até retirar dinheiro na aposentadoria. No entanto, o 401 (k) oferece um benefício fiscal extra. Você pode deduzir suas contribuições 401 (k) de seus impostos para o ano. Isso reduz seus impostos para hoje, enquanto economiza dinheiro para o futuro. Você não pode deduzir suas contribuições de anuidade. Ele só oferece o atraso de imposto sobre seus ganhos de investimento

Retiradas

Quando você recebe dinheiro de um 401 (k), todo o saque é tributável. Quando você tira dinheiro de uma anuidade, apenas os ganhos de investimento são tributáveis; desde que você financiou a anuidade com dinheiro depois dos impostos, você recebe suas contribuições de volta livre de impostos. Ambas as contas penalizam as retiradas antecipadas. Se você retirar dinheiro quando tiver menos de 59 anos e meio, provavelmente terá uma multa extra de 10%. Mais uma vez, esta penalidade aplica-se a toda a retirada 401 (k), ao passo que se aplica apenas aos seus ganhos de anuidade.

Taxas de resgate

As anuidades cobram uma taxa extra que os 401 (k) s não cobram. Quando você compra uma anuidade, você está assinando um contrato de longo prazo com uma empresa de anuidade. Se você precisar retirar seu dinheiro ou cancelar o contrato antecipadamente, talvez seja necessário pagar uma taxa de resgate antecipado. Isto é em cima de quaisquer impostos ou multas que você deve ao IRS. A maioria das empresas de anuidade cobra uma taxa de resgate pelos primeiros cinco a sete anos de um contrato. Você não tem que pagar uma taxa extra para sua empresa de investimento quando você tira dinheiro do seu 401 (k)

Empréstimos

Alguns planos 401 (k) oferecem empréstimos. Eles permitem que você peça suas economias antes da aposentadoria e evite pagar impostos ou multas. Se o seu plano oferecer empréstimos, você poderá emprestar até US $ 50.000 da sua conta. Você geralmente precisa pagar o empréstimo no prazo de cinco anos para evitar o pagamento de impostos e penalidades de retirada, embora você possa usar um cronograma de pagamento mais longo, se você retirar o dinheiro para comprar uma casa. Anuidades não oferecem empréstimos. Se você quiser tirar dinheiro, ele precisa ser retirado.