Uma hipoteca CEMA pode ajudar a reduzir os impostos sobre hipotecas.
O objetivo de um refinanciamento doméstico é ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo. raciocinar que você estaria tão interessado em economizar dinheiro na frente do negócio. Se você está fazendo um refinanciamento em Nova York, os impostos estaduais sobre hipotecas podem aumentar o custo de uma nova hipoteca. Um acordo de consolidação, ampliação e modificação, ou CEMA, hipoteca pode ajudar a reduzir a parcela tributável para proprietários de imóveis em Nova York.
Noções básicas
Em vez de fechar uma hipoteca antiga e abrir uma nova quando você refinancia, a CEMA combina a antiga e nova hipoteca em um único empréstimo consolidado. Devido a isso, você não precisará registrar um cancelamento em sua hipoteca atual e, por sua vez, não precisará registrar uma nova hipoteca, que vem com seu próprio pacote de impostos sobre hipotecas. Você não vai se esquivar completamente dos impostos com uma hipoteca CEMA, já que você deve impostos sobre a quantia de dinheiro novo tirada de sua casa.
Poupança
Uma hipoteca CEMA pode proporcionar uma economia significativa, dependendo do tamanho da hipoteca. sua nova hipoteca e o condado em que você mora. As alíquotas dos impostos sobre hipotecas variam em todo o estado, com os proprietários de imóveis em Nova York pagando 1,8 se o valor da hipoteca for de US $ 500 mil ou menos, e 1,925% para moradias mais caras. Se você mora em Westchester, Rockland ou no condado de Ulster, espere pagar 1,05% em impostos. Em qualquer outro lugar do estado está sujeito à alíquota de 0,8% do imposto hipotecário estadual
Exemplo de Economia
Se você comprou um apartamento Manhattan de dois quartos por US $ 1,2 milhão, pagou US $ 200.000 em sua hipoteca e agora deseja refinanciar e obter uma taxa mais baixa, você está olhando para US $ 1 milhão que podem estar sujeitos a impostos de registro de hipoteca - para a quantia de US $ 19.250 em impostos. Se você fizer uma hipoteca CEMA, você só deve impostos sobre a diferença de US $ 200.000 entre as duas hipotecas, o "dinheiro novo", que está sujeito a impostos. Você pagará apenas US $ 3.850 em impostos de hipoteca, economizando US $ 15.400 em impostos extras.
Desvantagens
Se você já pagou sua casa e está procurando usar sua casa como garantia por uma pilha de dinheiro, você Está sem sorte: você precisa de uma hipoteca existente, não descarregada, para começar. Enquanto você pode economizar significativamente em impostos, você vai pagar taxas adicionais quando você fechar em sua nova hipoteca. Porque você precisará pagar honorários advocatícios e bancários para dois empréstimos, isso pode ser muito mais acentuado do que apenas um refinanciamento direto. Espere pagar entre US $ 2.000 e US $ 4.500 em taxas quando você fizer um CEMA, de acordo com a Quality Title & Abstract Agency.
