O Que É Uma Declaração De Anuidade?

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Se não compreender a sua declaração de anuidade, peça ao corretor que a explique para si.

Se tiver filhos pequenos ou passar tempo com amigos que fazem, você saberá que o ditado "nenhuma notícia é boa notícia" não se aplica a eles. Um silêncio suspeito das crianças geralmente significa que algo está acontecendo e que você não aprovaria. Os investimentos são outra área em que o silêncio não é bem-vindo. Com anuidades, por exemplo, você receberá extratos periódicos detalhando todas as atividades e crescimento em seu plano

Frequência

O tipo de anuidade que você possui determina com que frequência você receberá uma declaração. Anuidades fixas retornam uma taxa de juros predeterminada. Como essa é a única atividade significativa em sua conta, elas normalmente geram apenas uma instrução. No entanto, as anuidades de variável e índice são mais complexas. Eles geram retornos investindo em fundos mútuos ou outras ações, que sobem e descem durante o ano. Eles também ativamente compram e vendem partes do portfólio. Esse nível de atividade mais alto significa uma necessidade maior de relatórios, portanto, normalmente enviam uma declaração no final de cada trimestre.

Informações básicas

Não há um formato padrão para instruções, com cada empresa seguindo seu próprio layout preferencial. Alguns são mais fáceis de ler do que outros, com uso cuidadosamente planejado de espaço e linguagem simples. No entanto, cada um inclui as mesmas informações básicas. Isso inclui o nome e o endereço do proprietário da anuidade, o número da conta na empresa e várias maneiras de entrar em contato com o departamento de atendimento ao cliente da empresa se tiver dúvidas. Haverá também um resumo simples do valor da anuidade nas datas de início e término do período de relatório, para fornecer uma visão rápida dos ganhos ou perdas do plano durante o ano

Informações Financeiras

Com uma anuidade fixa Há poucos detalhes financeiros. Sua declaração simplesmente informa a taxa de juros que seus investimentos ganharam durante o ano anterior e a taxa que será aplicada durante o próximo ano. As declarações para anuidades variáveis ​​são muito mais complexas, porque cada anuidade pode conter uma ampla gama de investimentos. A seção de resumo da declaração listará cada investimento em sua anuidade, para que você possa ver rapidamente o que você tem em seu portfólio. Ele também fornecerá os retornos de cada investimento durante o período de relatório

Detalhes da transação

As declarações de anuidades variáveis ​​geralmente contêm uma listagem mais detalhada das transações de seus investimentos durante o período do relatório. Isso inclui qualquer compra ou venda de unidades de fundo mútuo por sua anuidade, mas é mais profundo do que isso. Por exemplo, os fundos mútuos mantidos em sua anuidade podem receber dividendos durante o trimestre, ou podem ter um ganho de capital em uma ação que aumentou drasticamente. Se você retirar fundos da anuidade, suas contribuições originais não são tributáveis, mas esses ganhos são. Sua declaração permite que você acompanhe quanto de seu saldo atual vem desses ganhos, para que você possa estimar o impacto fiscal de qualquer retirada.