A linha de créditos pode ser obtida de um credor diferente da sua primeira hipoteca.
Uma linha de crédito de home equity, ou HELOC, é uma maneira de aproveitar o valor patrimonial em sua casa. Um HELOC lhe dá acesso a um limite de crédito, semelhante aos cartões de crédito, que você pode usar quando necessário para pagar reparos domésticos, compras importantes, faculdade e outras despesas. Quando você recebe uma linha de crédito, tem um período de tempo adiantado para usar os fundos antes de ter que pagar o saldo restante
Período de sorteio
A fase inicial de um HELOC é conhecida como o período de sorteio. Isso é comumente cinco ou dez anos. Durante esse período, você tem acesso aberto à sua linha de crédito. Uma vez que você empresta fundos, você deve fazer pagamentos mínimos mensais, assim como faria com um cartão de crédito. A maioria dos HELOCs só exige que você pague juros sobre o saldo durante o período de sorteio. No entanto, fazê-lo atrasa significativamente o pagamento do saldo do empréstimo
Vantagens
A principal vantagem de utilizar um HELOC em vez de obter um empréstimo parcelado é a flexibilidade. Você não precisa se comprometer antecipadamente a pedir uma quantia específica. Isso faz mais sentido quando as suas necessidades são menos previsíveis ou você precisa dos fundos em períodos incrementais, como quando paga pela faculdade ou inicia um novo negócio. Tal como acontece com os juros de hipotecas, os juros sobre linhas de capital são geralmente dedutíveis de impostos
Período de retorno
Referências ao vencimento em uma linha de crédito geralmente apontam para o final do período de sorteio e o início do período de retorno. Se você encerrar seu período de 10 anos com um saldo de US $ 35.000 em uma linha de US $ 50.000, o saldo restante é normalmente amortizado por um período de 10 a 15 anos. Nesse período, você paga o principal e os juros sobre o saldo, assim como faz na primeira hipoteca.
Outros insights
Após o pagamento do saldo restante do empréstimo, a linha de crédito é resolvida. Se você ainda tiver acesso à equidade em sua casa, poderá abrir outra linha e configurar novos termos de compra e retorno. Outra opção quando você tem um saldo no final do período de sorteio é solicitar um refinanciamento ou uma extensão de outros cinco a 10 anos. Se você tem um saldo baixo após o período de sorteio e precisa de mais acesso a fundos, os credores geralmente trabalham com você.
