A FHA garante hipotecas de compra.
Quando você compra uma casa com um empréstimo apoiado pela Federal Housing Administration (FHA), você tem que pagar os mesmos tipos de taxas e custos de fechamento que estão associados a outros tipos de empréstimos não governamentais segurados. Além disso, você tem que pagar taxas diretamente para a FHA no momento do fechamento e para a duração do seu prazo de empréstimo. Estas taxas podem aumentar significativamente suas despesas extras e fazer com que muitas pessoas pensem duas vezes antes de pagar as hipotecas FHA.
FHA
Normalmente, os compradores home são obrigados a fazer um pagamento de entrada de 20 por cento em novas compras de casas. Se você não puder pagar para chegar a essa quantia, você pode comprar uma casa com um menor pagamento se você concordar em comprar o seguro de hipoteca privada, que protege o seu credor no caso de você padrão em seu empréstimo. O seguro FHA funciona da mesma maneira, exceto que uma agência federal, em vez de uma empresa privada, garante uma parte do seu empréstimo. A partir da 2012, os compradores qualificados podem fazer pagamentos de apenas 3.5 por cento ao comprar casas com empréstimos garantidos pela FHA.
Prêmios
A FHA financia seu programa de seguro cobrando pagamentos de prêmios de compradores de casas. Quando você fechar em seu empréstimo você deve pagar uma taxa de seguro FHA inicial igual a 1.75 por cento do montante total do empréstimo. Depois disso, você deve pagar um prêmio anual que equivale a 1.25 por cento do valor do empréstimo. Em algumas partes do país, a FHA pode cobrar prêmios anuais ainda maiores sobre grandes empréstimos em dólares. Enquanto você pode largar o seguro de hipoteca privada depois de ter acumulado 20 por cento de capital próprio em sua casa, você deve continuar a pagar os prémios anuais FHA para a vida do empréstimo.
Custos finais
Além das taxas FHA, o credor também pode exigir que você pague outros custos razoáveis, conforme definido pelo escritório local da FHA. Normalmente, incluem uma taxa de avaliação, seguro de título, uma taxa de certificação de inundação e outros custos de processamento. Além disso, seu credor pode cobrar uma taxa de originação igual a 1 por cento do montante total do empréstimo simplesmente para fornecer financiamento. Se você optou por comprar sua taxa pagando antecipadamente algum juro, então o custo do juro pré-pago também aparece no extrato final quando você o toma.
Considerações
A taxa de financiamento da FHA, juntamente com os outros custos de fechamento, pode tornar a compra de uma casa proibitivamente cara para muitas pessoas. Felizmente, as regras da FHA permitem que você negocie alguns desses custos diretos em seu contrato de compra. A partir da 2012, os vendedores de imóveis podem contribuir para os custos de fechamento que equivalem a até 3 por cento do preço de compra. Isso significa que você pode efetivamente pedir ao vendedor para cobrir o custo do prêmio FHA inicial e muitas das taxas do credor. Independentemente de suas negociações com relação a taxas, no entanto, as regras da FHA também estipulam que você deve fazer um pagamento adiantado de pelo menos 3.5 por cento do preço de compra.
