O Que Significa Uma Hipoteca De Mers Inativa?

Autor: | Ultima Atualização:

Os felizes proprietários de uma listagem ativa de MERS.

Se sua hipoteca estiver listada como inativa em MERS, isso pode ser uma coisa boa ou ruim , dependendo das circunstâncias. MERS significa Sistemas de Registro Eletrônico de Hipoteca; é um banco de dados com informações sobre milhões de hipotecas residenciais. Quando uma hipoteca não está mais sendo paga, seu status no banco de dados muda para "inativo".

Mercados de hipotecas

Quando um banco lhe empresta dinheiro para comprar uma casa, o banco normalmente não fica pendurado para cobrar 30 anos de pagamentos. Ele recebe seu dinheiro de volta imediatamente, vendendo o direito de cobrar seus pagamentos para outro banco ou investidor. O comprador pode revender esse direito para outra pessoa. Na verdade, uma única hipoteca pode ser vendida e revendida entre instituições financeiras e investidores várias vezes. Talvez você nem saiba que isso está acontecendo até que você receba um aviso para enviar seus pagamentos para um endereço diferente. Cada vez que a hipoteca da sua casa é "transferida" como esta, os documentos da hipoteca arquivados em seu escritório de registro de propriedade do condado devem ser atualizados.

Meet MERS

Com milhões de hipotecas mudando de mãos a cada ano, o processo A atualização dos registros do condado criou montanhas de papelada - e, com as taxas de depósito envolvidas, despesas consideráveis. A indústria de serviços financeiros criou a MERS na década de 1990 para agilizar o processo. Registros de propriedade no escritório do condado simplesmente nomeiam MERS como "cessionário hipotecário" e MERS rastreia quem atualmente tem uma reivindicação sobre a hipoteca. Quando uma hipoteca é vendida ou de outra forma sofre uma mudança no status, essa transação é registrada dentro da MERS, mas os registros do condado não precisam ser atualizados.

Boas Desativações

Todo empréstimo no banco de dados do MERS tem um único 18 -digite o número de identificação da hipoteca ou MIN. Não importa o que acontece com o empréstimo, o número permanece com ele para sempre, mesmo depois de desativado. O banco de dados também registra o "status MIN" de cada empréstimo. Na maioria dos casos, um status MIN de "inativo" significa que a dívida foi paga integralmente. As hipotecas são desativadas quando você faz todos os pagamentos, mas também quando você refinancia. Em um refinanciamento, o empréstimo original é listado como "Inativo - Pago integralmente" e você obtém um novo empréstimo ativo com um novo MIN. As vendas a descoberto aprovadas pelo emprestador também são pagas integralmente ao MERS.

Desativações não tão boas

Há mais de uma maneira de desativar um empréstimo. Se o empréstimo for transferido para uma parte que não participe da MERS - e outros não -, ele receberá o status "Inativo - Transferido para fora da MERS". Isso não é muito ruim, embora o comprador agora tenha que lidar com a atualização dos registros do condado; você não precisa fazer nada. O que é ruim, porém, é quando uma hipoteca é desativada por causa da falência ou execução hipotecária. Em tais casos, o credor, ou quem quer que tenha reclamado a casa agora, tomou de volta a propriedade porque os mutuários não cumpriram seus pagamentos. Com a casa sendo apreendida, nenhum pagamento de hipoteca está sendo feito, então o status MIN fica inativo.