Ações e títulos não em uma conta de aposentadoria são ativos não qualificados
Ativos qualificados e não qualificados são como uma equipe olímpica. Certos critérios devem ser atendidos para que um ativo seja considerado qualificado, da mesma forma que um atleta tem que cumprir certas notas para ser chamado de atleta olímpico. Um ativo qualificado possui algumas vantagens sobre ativos não qualificados, mas isso não significa que um ativo não qualificado seja inútil. É mais provável que você tire fundos de um ativo não qualificado antes de se aposentar.
Ativos Qualificados
Os ativos podem se qualificar para status especial se corresponderem às regras definidas pelo Internal Revenue Code. Nesse ponto, recebe tratamento fiscal favorável. É a maneira do governo de encorajar as pessoas a poupar para a aposentadoria
Escolhendo os Ativos
Pense em todas as letras e números que você associa a contas de aposentadoria, como IRA, 401 (k), 403 (b) ou 457 ( b). Cada uma dessas contas atende aos padrões específicos que o governo estabelece para esse tipo de conta de aposentadoria. Essas contas qualificadas são o imposto de renda diferido até que os fundos sejam sacados após a aposentadoria. Uma exceção, o IRA de Roth, tributa a receita quando é obtida. Aumentos de valor em um IRA de Roth não são tributáveis.
Descoberta de Ativos Qualificados
Examine seu portfólio e identifique os ativos qualificados. Não fique preso em onde vão os fundos. Os ativos qualificados e não qualificados investidos com a mesma companhia financeira são sempre mantidos em contas separadas. Uma conta qualificada nomeará exatamente o que está nela, como Roth IRA ou rollover IRA. Todo o resto não é qualificado
Sem paragens fiscais
As contas de investimento, acções, obrigações, fundos mútuos, contas de poupança e certificados de depósito são todas não qualificadas. Esses fundos podem ser usados antes da aposentadoria sem qualquer penalidade. O IRS não corta qualquer quebra nesses ativos. Você paga imposto de renda sobre o dinheiro quando você ganhou. Se você fizer um bom investimento e aumentar de valor, também pagará impostos sobre esses aumentos.
