Quais São As Distribuições De Dificuldades Em Uma Conta Ira?

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Você pode obter dinheiro de um IRA para uma dificuldade.

Quando você economizou dinheiro para o futuro em uma conta de aposentadoria individual, provavelmente espere deixar esse dinheiro na conta até atingir a idade de aposentadoria. Às vezes as coisas simplesmente não saem como planejado, e você pode precisar conseguir algum do seu dinheiro para cobrir uma necessidade urgente. Antes de o fazer, certifique-se de que sabe como funciona, quando poderá enfrentar penalizações e quando pode evitar pagar mais para usar os fundos IRA

IRA Basics

Porque um IRA é criado com o único propósito de fornecer dinheiro para sua aposentadoria, o governo tem regras rígidas em relação à remoção de fundos. Não importa quando você recebe os fundos de um IRA, o valor que você obtém conta como renda, e você terá que pagar impostos sobre ele naquele ano. A exceção a isso é um IRA de Roth, que não incorre em novos impostos porque é financiado com dinheiro que já foi tributado. Se você receber a distribuição de fundos antes dos 59,5 anos, uma penalidade de 10% também será avaliada, a menos que você remova os fundos para pagar uma dificuldade aprovada.

Escola

A Receita Federal considera usar seu IRA para pagar a escola. uma utilização aceitável dos fundos. O participante pode ser você mesmo, seu cônjuge, seus filhos ou seus netos, e você pode usar o dinheiro para pagar propinas, livros e suprimentos. Se o aluno frequentar metade do tempo ou mais, o alojamento e alimentação também se qualificam como despesas escolares permitidas. Você pode escolher qualquer escola; privado ou público, incluindo universidades, faculdades, escolas comerciais e profissionais são aceitáveis, mas a instituição deve ser credenciada e aprovada pela Receita Federal.

Home Purchase

Se você é um comprador de primeira viagem, o IRS lhe permite retirar até US $ 10.000 do seu IRA para usar na compra de sua casa. Seu cônjuge também pode sacar US $ 10.000 de sua conta de aposentadoria, dando-lhe um total de US $ 20.000 para a compra. O IRS tem uma definição liberal de um comprador de primeira viagem, e se você não tiver sua residência principal por pelo menos dois anos, você se qualifica. Você também pode usar os fundos do seu IRA para comprar uma residência para seu cônjuge, pai, filho ou neto. Se o seu IRA for uma conta de Roth, você deve ter a conta por pelo menos cinco anos para evitar o pagamento da penalidade.

Necessidades médicas

Você tem direito a receber seus fundos do IRA sem penalidade se tiver despesas médicas não reembolsadas significativas . Isso se aplica mesmo se você tiver seguro, contanto que sua parte das despesas seja de pelo menos 7,5% da sua receita bruta. A distribuição de fundos IRA por dificuldades também pode ser tomada sem penalidade para pagar o custo do seguro médico, desde que você esteja desempregado. Esta distribuição é limitada ao montante total que você pagou pelo seguro médico durante o ano

Incapacidade

Você é elegível para distribuições difíceis do seu IRA se você estiver incapacitado, mas você tem que provar que não pode trabalhar para evitar a penalidade de 10%. O IRS exige que você envie uma declaração do médico que sua condição vai resultar em sua morte ou que você está incapacitado por um longo período de tempo e indefinido. Se você estiver incapacitado, poderá sacar seus fundos do IRA em qualquer ano, não apenas no ano em que você ficou incapacitado.