Roth Ira Vs. 403B

Roth IRAs e 403 (b) planos são boas maneiras de economizar para a aposentadoria

A Roth IRA e 403 (b) são dois tipos diferentes de planos de aposentadoria. Quase qualquer um pode contribuir para um Roth IRA. 403 (b) os planos estão disponíveis apenas para funcionários de escolas públicas e outras organizações isentas de impostos. Cada plano vem com seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens, e você deve examinar cuidadosamente ambas as opções para determinar o que faz mais sentido para você.

Roth IRA Noções básicas

Um Roth IRA permite que você coloque suas economias de aposentadoria em um conta que cresce livre de impostos. Você deve financiar seu Roth com ganhos tributáveis ​​e não pode deduzir as contribuições de seus impostos atuais, mas você não pagará impostos mais tarde. Apenas sobre todas as corretoras e empresas de serviços financeiros saltou no movimento Roth, dando-lhe uma variedade incrível de opções de investimento diferentes. A maioria dos participantes Roth coloca seu dinheiro em fundos mútuos de ações ou títulos, mas muitos outros tipos de investimentos também estão disponíveis. 403 (b) Básico

403 (b) planos são planos de anuidade fiscal (TSA) que são apenas oferecido através de empregadores para os funcionários de escolas públicas e algumas outras 501 (c) (3) instituições sem fins lucrativos e religiosas. Alguns planos 403 (b) investem em contratos de anuidade por meio de uma companhia de seguros. Outros usam contas custodiais investidas em fundos mútuos. Você está restrito às contas escolhidas pelo seu empregador e pode não gostar de suas escolhas, especialmente se forem anuidades que cobram altas taxas. Outros planos, no entanto, oferecem uma gama abrangente de opções de investimento. As contribuições são feitas com os dólares antes dos impostos por meio de deduções na folha de pagamento, de modo que você não pagará impostos sobre esse dinheiro durante o ano em que o investir. No entanto, você pagará imposto de renda ordinário sobre as distribuições do seu plano quando da aposentadoria.

Dinheiro grátis

Alguns empregadores correspondem às contribuições 403 (b) feitas por seus funcionários - obter uma correspondência de empregador é como receber um bônus livre de impostos . Você coloca algum dinheiro, e eles correspondem à sua contribuição até uma certa porcentagem ou valor em dólar. Como o seu investimento inicial, você não paga nenhum imposto adiantado, mas terá que pagar imposto de renda quando começar a receber distribuições. Por outro lado, as Roth IRAs são totalmente autofinanciadas

Limites de Contribuição

Para investidores com menos de 50 anos, a contribuição máxima para um Roth IRA é de US $ 5.000 até 2010, aumentando para US $ 6.000 por ano em 2011. 403 (b) os limites podem ser determinados pelo seu empregador e são baseados no seu salário base, mas até 2011 eles chegam a um máximo de US $ 16.500. Você pode contribuir para um Roth IRA e um 403 (b) ao mesmo tempo, mas deve verificar com o IRS se você está sujeito a qualquer limite máximo de renda.

Coisas a considerar

Se você investir em Roth IRAs ou a 403 (b), você não pode tirar seu dinheiro até atingir a idade de aposentadoria. A perspectiva de amarrar seu dinheiro pode soar assustadora, mas você deve se sentir confortável em saber que, em casos especiais, como emergências médicas e comprar uma casa, você pode pedir dinheiro emprestado com seu próprio plano. Você terá que pagar impostos e multas em suas retiradas, mas você pode ter conforto em saber que o dinheiro está disponível. A Roth IRA uma escolha sábia se você acha que sua taxa de imposto de renda será maior quando você se aposentar do que é agora. Também lhe dá a liberdade de investir seu dinheiro em qualquer lugar. Por outro lado, se o seu 403 (b) oferecer uma partida, você deve considerar tirar proveito do programa de jogo, e sua participação diminuirá sua carga tributária atual. Se você se qualifica, você pode querer investir em uma combinação de ambos os planos.