Pense duas vezes antes de assumir uma hipoteca de risco apenas com juros.
Embora comprar agora o que você não pode pagar até mais tarde seja tentador, pense duas vezes. As hipotecas apenas de juros permitem que você adie grandes pagamentos que incluem principal e juros por um período de tempo específico. Esses empréstimos, especialmente se a taxa de juros é ajustável em vez de fixa, trazem muitos riscos financeiros, levando a Bloomberg Businessweek a declará-los “hipotecas pesadelo”.
Noções básicas de hipoteca
Com uma hipoteca tradicional, o pagamento do empréstimo começa como Assim que você começar a fazer pagamentos. O credor hipotecário aplica uma parte de cada pagamento para o saldo principal e o restante para juros sobre o empréstimo. Após cada pagamento, o credor usa um método chamado amortização para recalcular o empréstimo e determinar o montante dos juros acumulados no futuro com base no novo saldo do empréstimo. Embora seus pagamentos não mudem, a menos que você tenha uma hipoteca de taxa ajustável, o valor de cada pagamento aplicado ao principal aumenta com o tempo.
Hipotecas apenas com juros
Credores amortizam hipotecas de juros muito semelhantes às hipotecas tradicionais, exceto que por um período inicial de três, cinco ou sete anos, você paga apenas os juros acumulados em sua hipoteca. Como o credor não solicita nenhum pagamento do principal durante esse período, seus pagamentos mensais são menores do que uma hipoteca tradicional com pagamentos de principal e juros.
Os números
Suponha que você pagou uma hipoteca de US $ 400.000 ao longo de 30 anos a 6,5 percentual de juros, e o credor estabeleceu pagamentos de US $ 2.528,27 para uma hipoteca tradicional ou US $ 2.166,67 para uma hipoteca somente de juros. Com uma hipoteca tradicional, no final de sete anos seus pagamentos permaneceriam os mesmos e seu saldo de empréstimo seria reduzido em cerca de US $ 30.000. Com uma hipoteca somente juros, você ainda deve US $ 400.000 ao final de sete anos, e seus pagamentos de hipoteca aumentariam para quase US $ 2.800 por mês.
Os riscos
Embora possam ser benéficos para algumas pessoas em circunstâncias específicas, hipotecas apenas com juros vêm com muitos riscos. Como você não paga nenhum principal durante o período inicial, você pode se ver com uma hipoteca “de cabeça para baixo”, ou devendo mais do que a casa vale, caso os valores da moradia caiam. Se você espera ter um aumento significativo na renda nos próximos anos, pode ficar tentado a fazer uma hipoteca apenas com juros, mas se sua situação financeira não melhorar como planejado, você poderá se encontrar com pagamentos em que não pode pagar. o fim do prazo apenas de juros.
