Refinanciamento Vs. Pré-Pagamento

Autor: | Ultima Atualização:

Pese suas opções ao escolher refinanciar ou pagar antecipadamente sua hipoteca.

Refinanciar uma casa pode ser uma opção atraente para casais que construíram patrimônio em suas casas e gostariam para sacar parte desse dinheiro. Um refinanciamento de hipoteca envolve basicamente o pagamento da hipoteca original da casa com uma nova hipoteca. Pagar antecipadamente uma hipoteca é o mesmo que pagar a hipoteca. Você faz pagamentos extras para reduzir seu saldo e o montante de juros pagos sobre a dívida. Dependendo de suas escolhas de estilo de vida, um refinanciamento de hipoteca ou pré-pagamento pode ser uma decisão sábia. Ambas as opções têm vantagens e desvantagens

Recompensas do refinanciamento

Um refinanciamento de hipotecas envolve a solicitação de uma nova hipoteca que normalmente substituirá a atual. Os proprietários também podem receber dinheiro de volta, dependendo do valor que desejam refinanciar. Se você precisar de dinheiro, refinanciar sua hipoteca é uma forma de sacar o patrimônio em sua casa sem ter que vender a propriedade. Por refinanciamento você também pode reduzir os juros da sua hipoteca, substituindo-o por um empréstimo com juros mais baixos. Refinanciamento de uma hipoteca também é benéfico para casais que melhoraram sua pontuação de crédito ou aqueles que querem mudar para um tipo diferente de hipoteca.

Custos de refinanciamento

Casais considerando refinanciamento de suas hipotecas devem examinar cuidadosamente os termos do novo empréstimo. Os custos de fechamento e outras taxas podem aumentar para um refinanciamento. Dependendo da sua hipoteca atual, você pode estar sujeito a uma penalidade de pré-pagamento. Se você refinanciar atrasado em sua hipoteca, seu novo pagamento mensal pagará principalmente juros e levará tempo para que você crie capital na propriedade. Se você planeja se mudar em um futuro próximo, um refinanciamento não é recomendado, especialmente se os custos da transação forem maiores do que as economias obtidas.

Vantagens do pré-pagamento

Pagar antecipadamente sua hipoteca é uma forma de investir o excesso de caixa e reduzir os juros sobre o seu empréstimo. Ao pré-pagamento, você diminuirá seu endividamento hipotecário e aumentará o patrimônio da propriedade mais rapidamente. Ao contrário de outros investimentos, o pré-pagamento também oferece um retorno garantido sem risco adicional. Por exemplo, se a sua taxa de juros de hipoteca for de 5% após a contabilização da dedução do imposto de juros de hipoteca, você receberá esse valor por meio de um pré-pagamento e uma economia na cobrança de juros. O acúmulo de capital na propriedade também pode beneficiá-lo se você decidir vender.

Desvantagens do pagamento antecipado

Um pré-pagamento de hipoteca nos primeiros anos do empréstimo pode desencadear uma penalidade de pré-pagamento. Normalmente, este não é o caso se você estiver mais adiante no seu prazo de empréstimo. O pré-pagamento também requer dinheiro que você poderia usar para outra coisa, como a compra de ações que poderiam fornecer um retorno maior ou o pagamento de uma dívida de cartão de crédito com juros mais altos. Certifique-se de que o pré-pagamento de hipoteca não afete negativamente suas metas de poupança ou aposentadoria.