A vida universal indexada pode ser uma maneira útil de investir uma receita inesperada.
Se você tem uma renda extraordinariamente alta, é relativamente fácil atingir seu limite de contribuição. um IRA ou 401 (k). Quando isso acontece, alguns investidores usam o seguro de vida como forma de obter crescimento adicional protegido por impostos. O seguro de vida universal indexado é projetado para essa finalidade, permitindo que os segurados variem seus prêmios e benefícios por morte para maximizar o crescimento. No entanto, como acontece com qualquer investimento, ele tem vantagens e desvantagens.
Como a UL funciona
As apólices de seguro permanente têm componentes de seguro e investimento. No caso das políticas de vida universal, é possível pagar substancialmente mais dinheiro do que o necessário para cobrir os custos do seguro. Isso significa que mais do prêmio pode ser investido, o que pode gerar ganhos maiores. As políticas tradicionais de vida universal foram investidas no conjunto de fundos da seguradora, o que é conservador por natureza. As políticas variáveis da UL investem em produtos externos, como fundos mútuos, em busca de ganhos maiores. A vida universal indexada a ações está vinculada a um índice específico, como o Standard and Poor's ou o Dow Jones
UL
Produtos de seguro de vida universal indexados a ações eliminam o risco de perdas de mercado, retorno razoável. Se o benefício por morte é pago durante uma desaceleração do mercado, a seguradora absorve a perda. Por outro lado, quando os mercados estão em alta, os ganhos do segurado são calculados a partir do aumento do índice subjacente. Não é um relacionamento direto de um para um, porque a seguradora retém uma porcentagem para cobrir seus custos e cobrir seus próprios riscos de investimento. O resultado líquido para segurados é um melhor ganho de investimento do que com políticas mais tradicionais, mas sem o risco de queda dos mercados de ações.
Vantagens da EIUL
Políticas de vida universal indexadas a ações, geralmente abreviadas como EIUL, vantagens definitivas. Ao contrário de outros investimentos protegidos por impostos, não há limite de contribuição em uma apólice de seguro. Isso os torna uma casa ideal para ganhos financeiros inesperados, ou ganhos extraordinariamente altos no curto prazo. Os fundos crescem sem impostos até que você os retire. Se você morrer prematuramente, o crescimento do investimento se tornará parte do benefício de morte da apólice. É pago aos seus beneficiários sem a despesa e o tempo envolvidos no inventário. O potencial de investimento livre de risco de uma EIUL também é atraente para qualquer um que tenha perdido dinheiro nos mercados.
Desvantagens da EIUL
No lado negativo, as políticas da EIUL não são baratas. Eles pagam comissões substanciais para o corretor que escreve a apólice e também devem contabilizar os custos de subscrição e seguros em andamento. Por causa disso, as políticas da UL têm custos administrativos mais altos do que a maioria dos outros investimentos, como fundos mútuos e, especialmente, fundos mútuos sem carga. Estes podem minar seus retornos. Se você deseja remover seu dinheiro da apólice, especialmente nos primeiros anos, a seguradora cobrará taxas substanciais de resgate para recuperar seus custos. O UL indexado pode ser um bom investimento, mas não é adequado para todos os fins.
